Diese Geschwindigkeit des Wandels wird sich nur noch weiter beschleunigen, da neue Technologien wie künstliche Intelligenz, IoT und Telematik immer tiefer in die Versicherungsbranche integriert werden. Aber wie können Versicherer das Omni-Channel- und Digital-First-Erlebnis bieten, das die Kunden von heute verlangen? Die Antwort liegt im Connected Insurance-Ansatz.
Was ist Connected Insurance?
Connected Insurance nutzt fortschrittliche Technologien und Datenquellen wie IoT, um über herkömmliche Versicherungsmodelle hinauszugehen und ein digitales Ökosystem zu schaffen, das hochvernetzt ist – einschließlich Kunden, Versicherer, Agenten, Makler, Drittanbieter und mehr.
Während IoT und Telematik zunächst in der privaten und gewerblichen Autoversicherung eingesetzt wurden, haben sie sich in den letzten Jahren auch auf andere wichtige Versicherungsbereiche ausgeweitet, darunter die Lebens- und Krankenversicherung, die Haus- und Mieterversicherung sowie die Arbeiterunfallversicherung.
Darüber hinaus ist eine wachsende Zahl von Kunden bereit, ihre Daten im Gegenzug für niedrigere Prämien weiterzugeben. Tatsächlich gaben 69 % der Kunden an, dass sie wichtige Daten über ihre Gesundheit, ihre sportlichen Aktivitäten und ihre Fahrgewohnheiten teilen würden, wenn sie im Gegenzug niedrigere Preise von ihren Versicherern erhalten würden, verglichen mit 58 % vor zwei Jahren. Darüber hinaus gaben 66 % der Kunden an, dass sie wichtige Daten für personalisierte Dienstleistungen zur Verhinderung von Verletzungen und Schäden weitergeben würden, wie aus einem Bericht von Accenture hervorgeht.
Wissenswertes: 69 % der Kunden gaben an, dass sie wichtige Daten über ihre Gesundheit, ihre sportlichen Aktivitäten und ihre Fahrgewohnheiten weitergeben würden, wenn sie im Gegenzug von ihrem Versicherer niedrigere Preise erhielten.
Was sind die Vorteile von Connected Insurance?
Connected Insurance ermöglicht es Versicherern, die Leistungsfähigkeit fortschrittlicher Datenquellen (einschließlich IoT, Telematik und mehr) zu erschließen und all diese Daten mit Informationen und Kenntnissen zu kombinieren, die bereits in ihren Kern- und Legacy-Systemen gespeichert sind, um einen größeren Wert für die gesamte Wertschöpfungskette der Versicherung zu liefern. Derzeit haben Versicherer Zugang zu riesigen Datenmengen, aber ihre veralteten Technologien und getrennten Systeme (z. B. CRM, Policen-, Schadens-, Abrechnungs- und Buchhaltungssysteme) behindern sie oft aufgrund fehlender Integrationen und offener APIs, was zu Datensilos und Ineffizienzen führt.
Durch die Schaffung einer einzigen Interaktionsebene, die diese Daten vereinheitlicht und erweitert, um ein vernetztes digitales Versicherungsökosystem zu schaffen, können Versicherer Rohdaten in verwertbare, wertvolle Erkenntnisse umwandeln, die es ihnen ermöglichen, ein personalisierteres, nahtloses Versicherungserlebnis zu bieten und bisherige Ineffizienzen und Engpässe zu beseitigen. Die folgende Abbildung zeigt nur einige Möglichkeiten auf, wie Connected Insurance Versicherern helfen kann, Kosten zu senken, die Rentabilität zu erhöhen und die Kundenzufriedenheit zu steigern.
Channel-Automatisierung für Agenten und Makler | Connected Underwriting | Connected Claims |
- Bieten Sie ein Omni-Channel-Versicherungserlebnis, das Agenten, Makler, Kunden, Versicherungsträger und mehr problemlos miteinander verbindet. - Erhöhen Sie die Angebotskapazität und beschleunigen Sie den Angebotsprozess, von der Abgabe bis zur Buchung. - Ermöglichen Sie einen umfassenden Überblick über Daten aus allen Quellen, einschließlich Legacy-Systemen, IoT und mehr. - Erstellen Sie individuelle Angebote auf der Grundlage von Echtzeit-Kundendaten. | - Erhöhen Sie das Verhältnis zwischen Angebot und Bindung und verbessern Sie die Bearbeitung von Anträgen durch die Optimierung ehemals getrennter Daten und Aufgaben. - Verbessern Sie die Risikoverwaltung und -berechnung und intelligenteres, vernetztes Underwriting durch Nutzung von Echtzeitdaten. - Automatisieren Sie die Auswahl von Kunden mit geringerem Risiko mithilfe von Telematik und IoT. - Optimieren Sie manuelle, ineffiziente Prozesse mithilfe von IDP, KI und Automatisierung. | - Verbessern Sie Ihre Schadenquote, indem Sie die Kosten und die Häufigkeit von Schäden reduzieren. - Optimieren Sie die Leistungs- und Schadensabwicklung und erhöhen Sie die direkte Verarbeitung, indem Sie Risiken besser überwachen und Ansprüche besser bewerten. - Profitieren Sie von einem zentralen Überblick über Ihre Kunden, einschließlich Daten zu Schadensfällen und Policen über verschiedene Systeme hinweg. - Verbessern Sie die Betrugserkennung durch Echtzeitüberwachung. |
Low-Code und Connected Insurance.
Um die Vorteile von Connected Insurance nutzen zu können, brauchen Sie die richtige Technologie. Und genau dabei kann Low-Code helfen.
Die Entwicklung von Low-Code-Anwendungen wurde 2020 zum Mainstream – und der Trend nimmt weiter an Fahrt auf. Forrester prognostiziert, dass bis Ende 2021 75 % der Entwicklungsabteilungen Low-Code-Plattformen verwenden werden (gegenüber nur 44 % im Jahr 2020).
Mit einer Low-Code-Automatisierungsplattform können Versicherer die folgenden Vorteile erzielen:
- Vereinheitlichen und erweitern Sie Ihre Daten. Beziehen Sie Daten aus allen Quellen, ohne sie migrieren zu müssen. Verschaffen Sie sich einen vollständigen Einblick in den Versicherungslebenszyklus und profitieren Sie von einer 360-Grad-Ansicht mit einem Dashboard, das bestehende Systeme und Datenquellen miteinander verbindet, einschließlich Legacy-Kernsysteme und neuer Datenquellen wie Telematik, IoT und mehr.
- Sorgen Sie für eine erhebliche Zeit- und Kostenreduzierung bei der Implementierung. Beschleunigen Sie die Zeit von der Idee bis zur Implementierung und integrieren Sie isolierte Daten in leistungsstarke Anwendungen, ohne Daten zu kodieren oder zu migrieren. Entwickeln Sie Anwendungen 17-mal schneller, senken Sie die Entwicklungskosten um 50 % und vermeiden Sie es, Kernsysteme von Grund auf neu erstellen zu müssen.
- Optimieren Sie den gesamten Versicherungslebenszyklus durch intelligente Automatisierung. Orchestrieren Sie Menschen, Technologien und Daten in einem einzigen Workflow. Automatisieren Sie komplexe Prozesse durchgängig, indem Sie Robotic Process Automation (RPA) mit Low-Code, KI, intelligente Dokumentenverarbeitung, Workflow und Case Management nutzen, um die umfassende Automatisierung voranzutreiben und ein vernetztes Versicherungserlebnis zu bieten.
- Bleiben Sie agil und machen Sie Ihren Betrieb zukunftssicher. Setzen Sie Technologien und Lösungen schnell ein. Ob es um die Änderung von Geschäftsprozessen und -regeln oder die Integration neuer Datenquellen geht: Low-Code-Automatisierungsplattformen helfen Ihnen, agil zu bleiben und können schnell angepasst werden, wenn sich Kunden- und Marktanforderungen ändern.
Möchten Sie mehr über Connected Insurance erfahren?
Es ist unmöglich, über die Zukunft der Versicherung zu sprechen, ohne die InsureTech Connect (ITC) zu erwähnen. Appian wird auf der ITC Vegas vom 4. bis 6. Oktober vertreten sein, und wir würden uns freuen, Sie dort zu sehen.
Besuchen Sie uns am 5. und 6. Oktober am Stand Nr. 932 oder und vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Versicherungsexperten (entweder virtuell oder persönlich), um mehr zu erfahren. Sie können auch unsere neue Appian Insurance Network-Gruppe auf LinkedIn besuchen, um in Kontakt zu bleiben und das Gespräch fortzusetzen.
