Sichere Optimierung Ihres KYC-Verifizierungs-Prozesses
Know Your Customer (KYC)-Prozesse sind für Banken und Finanzinstitute, die sich um Wachstum bei Gewährleistung der Compliance bemühen, von entscheidender Bedeutung. Diese Prozessabfolge beginnt mit der KYC-Verifizierung – ein Privat- oder Firmenkunde weist seine Identität nach – und geht dann zu weiteren Kontrollmechanismen über, die Finanzverbrechen und Betrug verhindern sollen.
Was ist eine KYC-Verifizierung?
Die KYC-Verifizierung ist Teil des Onboarding-Prozesses für neue Kunden, der sowohl für das Kundenlebenszyklusmanagement (CLM) als auch für die Compliance von großer Bedeutung ist. Während des Onboardings bestätigen die KYC-Verifizierungs- und Due-Diligence-Prozesse die Identität des Kunden und bewerten dessen Risiko von Finanzkriminalität.
Betrachten Sie die Betrugsbekämpfung als einen Lebenszyklus, der mit KYC beginnt. Wenn KYC der Einstiegspunkt in die Geldwäsche- (AML) und Betrugsbekämpfungsprozesse Ihres Unternehmens ist, dann wird die KYC-Verifizierung als erster Schritt Ihres KYC-Prozesses noch wichtiger. Eine fehlerhafte KYC-Prüfung kann schwerwiegende Folgen für Ihr gesamtes Unternehmen haben. Und da das KYC-Verfahren Ihr erster Kontakt mit einem neuen Kunden sein kann, gibt es Ihnen die Chance, sicherzustellen, dass er einen guten ersten Eindruck von dem Kundenerlebnis erhält, das er von Ihnen erwarten kann.
Auf der Konferenz „Fraud and Financial Crime Europe 2022“ in London beschrieb Rhys Jones, Global Head of Banking bei Vuram, die Bedeutung der KYC-Verifizierung mit den Worten: „Der beste Weg, Finanzkriminalität einzudämmen und zu reduzieren, besteht darin, von Anfang an zu wissen, mit wem man zusammenarbeitet.“
Herausforderungen der KYC-Verifizierung für Finanzinstitute
Der gesamte KYC-Prozess ist einer der komplexesten und am stärksten regulierten Vorgänge im Bankwesen und umfasst die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche sowie eine Vielzahl anderer Vorschriften. Die KYC-Verifizierung ist jedoch nur ein Teil dieses Prozesses. Banken und andere Finanzdienstleister müssen ständig zwischen dem Wunsch der Firmenkunden nach Schnelligkeit einerseits und dem Bedürfnis der Bank nach Erfüllung der strengen, sich ständig ändernden und mit hohen Bußgeldern belegten gesetzlichen Anforderungen andererseits abwägen.
Die Anforderungen für KYC-Verfahren im Bankwesen sind zwar ein wichtiger Bestandteil der gesamten Compliance-Bemühungen, aber die damit verbundenen Prozesse, die die Banken zur Erfüllung dieser Anforderungen einsetzen, wurden in der Vergangenheit durch veraltete Technologien, Datensilos und manuelle Arbeitsabläufe beeinträchtigt.
Rhys hat diese Herausforderung so beschrieben: „Es ist ein Abwägen zwischen dem schnellen Onboarding [des Kunden] und dem Versuch, diesen so gut wie möglich zu kennen, um das Risiko zu minimieren.“
Banken und Finanzinstitute müssen Wege finden, diese Herausforderungen zu bewältigen, um schneller zu werden, bessere Erfahrungen zu bieten und gleichzeitig das Risiko zu beherrschen.
Um zu erfahren, wie Sie weitere Bestandteile des KYC-Prozesses optimieren können, laden Sie den Leitfaden: Nahtlose KYC-Operationen ermöglichen herunter.
Der KYC-Verifizierungs-Prozess: 2 Wege zur sicheren Optimierung
Rhys Jones gab basierend auf seiner Erfahrung als Leiter von Banken und Finanzorganisationen Tipps zur Optimierung Ihres KYC-Verifizierungs-Prozesses.
Jones erklärte, warum die KYC-Verifizierung so wichtig ist: „Der erste Kontakt eines Kunden mit Ihrem Unternehmen findet häufig beim Onboarding statt. Sie können es sich dann nicht leisten, sechs oder zwölf Monate damit zu verbringen, den Kunden kennenzulernen und zu versuchen, seine täglichen Geschäftsabläufe zu verstehen, weil er darauf verärgert reagieren wird. Er wird woanders hingehen, wo der Prozess straffer ist.“
1. Zentralisierung von Daten zur Finanzkriminalität
Bei der Aufdeckung von illegalen Aktivitäten oder Finanzkriminalität dreht sich alles um Daten: den Zugang zu Daten und das Vorhandensein guter Daten. Durch die Zentralisierung Ihrer Datenstrategie machen Sie einen großen Schritt in Richtung eines besseren KYC-Verfahrens für Kunden und Mitarbeitende – ganz zu schweigen von einem sichereren Erlebnis. "[Daten zur] Finanzkriminalität sollten unserer Meinung nach zentralisiert vorliegen", so Rhys, "denn Daten sind heute Gold wert."
Die Zentralisierung Ihrer Daten bedeutet, dass Sie Einblicke aus den Datenbasen unterschiedlicher Systeme miteinander verbinden können. Dies ist ein Vorteil bei der Bekämpfung von Betrug und kriminellen Aktivitäten in allen Prozessen, aber es ist besonders hilfreich bei der KYC-Verifizierung.
Der alte Ansatz zu KYC-Prozess-Daten war linear. "Die fortschrittlichsten Unternehmen – d. h. die Banken, die hier eine Vorreiterrolle spielen – sind in der Lage, an verschiedenen Punkten des Lebenszyklus in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit auf diese Daten zuzugreifen", so Rhys weiter. "Sie warten nicht, bis die Daten den gesamten Arbeitsablauf durchlaufen haben, um sie dann am Ende zu betrachten und darüber zu berichten. Das ist eine alte Vorgehensweise." Es gibt eine neue Technologie, mit der Sie in Echtzeit auf Daten aus unterschiedlichen Systemen zugreifen können.
Wie funktioniert das? Die neue Technologie heißt Data Fabric. Eine Data Fabric ist eine virtualisierte Datenschicht, die auf allen Systemen einer Bank oder eines anderen Unternehmens aufsetzt und es dem IT-Team ermöglicht, seine individuellen Softwarelösungen mit jeder Datenquelle im Unternehmen zu verbinden. Die Daten verbleiben in den Quellsystemen, aber die Bank erhält eine einheitliche Übersicht, die Datensilos verbindet, ohne dass Legacy-Systeme ersetzt werden müssen. Diese Daten können dann zur Unterstützung aller Prozesse im Unternehmen verwendet werden.
Fazit: Die Zentralisierung von Daten führt zu besser zugänglichen, präziseren Daten für die KYC-Verifizierung, die es gewerblichen Anwendern ermöglichen, intelligentere und schnellere Entscheidungen zu treffen und das Kundenerlebnis zu verbessern.
2. Verbinden von Nischensoftwarelösungen durch eine Orchestrierungsschicht
Banken nutzen eine Vielzahl von Nischensoftwarelösungen, wie z. B. Anwendungen zum Screening von Sanktionen, um spezielle Anforderungen im Zusammenhang mit der Prävention von Finanzkriminalität zu erfüllen. Aber das ist nur ein Teil. Rhys sagt: "Erst beim nächsten Schritt wird es interessant", das bedeutet beim Prozessabschnitt, der auf die Verwendung der Nischensoftware folgt. Es stellte sich heraus, dass die meisten dieser Schritte wiederholbar und alltäglich sind.
So kann eine Bank beispielsweise Nischensoftware für Aktivitäten im Rahmen der KYC-Prüfung, wie Transaktionsüberwachung und Namensprüfung, verwenden. Sobald ein Team bei der Überwachung und Überprüfung jedoch ein Problem feststellt, folgen mehrere weitere Schritte:
Erstellen eines Falls.
Ersteinschätzung des Falls
Zuweisung des Falls an zuständige Person.
Überprüfen und Abwickeln des Falls
Da sich diese Schritte oft prozessübergreifend wiederholen, besteht für Ihr Unternehmen die Möglichkeit, durch eine Orchestrierungsebene, die durch die Geschäftsprozessautomatisierung geschaffen wird, schneller zu handeln. Eine derartige Plattform ermöglicht es Ihrem IT-Team, einen Arbeitsablauf zu erstellen, den Code zu speichern und ihn wiederzuverwenden, wenn die Situation erneut auftritt. Das spart Zeit – und wenn es sich um eine Low-Code-Lösung handelt, besteht die Möglichkeit, neue kundenspezifische Lösungen bis zu 10 x schneller zu entwickeln. Die Lösungen können auch mit Daten verbunden werden, so dass diese den gesamten Lebenszyklus unterstützen und formen. Dies bietet gewerblichen Benutzern mehr Daten, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
Fazit:Betrachten Sie Ihren KYC-Verifizierungs-Prozess und die damit verbundene Nischensoftware als Teil des gesamten Technologie-Stacks. Suchen Sie nach Möglichkeiten für IT-Teams, Redundanzen zu beseitigen und schneller zu arbeiten, damit Ihr Unternehmen neue Technologien schneller bereitstellen und weiterentwickeln kann, wenn sich Vorschriften oder Märkte ändern.
Das Ergebnis: Eine schnellere KYC-Prrüfung
Durch die Anwendung derartiger Strategien zur Optimierung des KYC-Verifizierungs-Prozesses und anderer damit verbundener KYC-Prozesse können Banken ihren Kundenservice verbessern, die Zeit bis zum Umsatz verkürzen und die Datentransparenz erhöhen. Diese neue Art des Umgangs mit Daten ermöglicht es den Banken, ihre Konkurrenten sowohl bei der Kundenzufriedenheit als auch beim Risikomanagement zu überholen.
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