Die Zukunft der KYC-Compliance: 4 KYC-Trends, die Sie im Blick behalten sollten

Nichts ist so beständig wie der Wandel – und nirgendwo trifft diese Weisheit so zu wie bei der KYC-Compliance (Know Your Customer), dem obligatorischen Prozess der Identifizierung von Kunden bei der Kontoeröffnung und in bestimmten Abständen.

Die regionalen und globalen KYC-Vorschriften, die Banken und Finanzinstitute vor Betrug, Korruption, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung schützen sollen, ändern sich ständig, um mit den neuen Taktiken der Finanzkriminalität Schritt zu halten. Finanzdienstleistungsinstitute (Financial Services Institutions, FSIs) müssen ihre KYC-Prüfungen und Due-Diligence-Prozesse immer wieder an geänderte behördliche Anforderungen anpassen.

Der Wandel bietet aber auch eine einzigartige Chance. Zukunftsorientierte Banken, die KYC-Veränderungen antizipieren und proaktive Schritte für den Umgang mit ihnen ergreifen, können von ihnen profitieren. Hier sind vier wichtige Trends, die Sie erkennen und in Ihren KYC-Ansatz integrieren sollten:

Vor Kurzem hat sich der Umfang der KYC-Due-Diligence auf die Faktoren Umwelt, Soziales und Governance (Environmental, Social, and Governance, ESG) ausgeweitet. Die Financial Action Task Force (FATF), eine internationale AML-Organisation, befasst sich verstärkt mit ESG-Verstößen, denn Terrorismusgruppen begehen zunehmend Verbrechen wie illegalen Rohstoffabbau und Menschenhandel, um Geld für ihre Aktivitäten einzunehmen.

Sie sollten damit rechnen, dass die Maßnahmen der Unternehmen in den Bereichen Klima, Biodiversität und andere Umweltbelange, soziale Fragen wie Diversität, Gleichberechtigung und Inklusion sowie das Wohlergehen der Arbeitnehmer ständig überprüft werden.

Neben dem Einfluss von ESG auf KYC kann die Zusammenarbeit mit Unternehmen, deren ESG-Rating schlecht ist, auch Ihr Ansehen beschädigen.

Erkenntnis: Integrieren Sie ESG-Faktoren in Ihre KYC-Due-Diligence. Mit einem datenbasierten, flexiblen Geschäftsprozess-Workflow können Sie vorhandene Fragebögen und Geschäftspraktiken um ESG-Anforderungen und -Parameter ergänzen und ESG-spezifische Daten in Ihre Berichterstattungsmethoden einbinden.

Weitere Informationen hierzu erhalten Sie in der Fragestunde mit Herbert Schild, Appian Financial Services Industry Lead, zur schnellen, agilen und unternehmensweiten Anpassung an sich wandelnde ESG-Rahmenwerke und -Vorschriften.

Banken setzen bei ihren AML-Prozessen bereits Tools für das Kunden-Screening ein. Diese Tools basieren in der Regel auf branchenüblichen Warnhinweisen und statistischen Indikatoren und stützen sich auf statistische Ansätze für die Transaktionsüberwachung. Allerdings kommt es bei diesen Tools reihenweise zu falsch-positiven Meldungen, die ganze 42 % aller AML-Warnungen ausmachen und deren Bearbeitung Banken mehr als 3 Milliarden USD pro Jahr kostet.

Fortschrittliche ML/KI-Algorithmen können große Datenmengen schnell analysieren, Betrug besser erkennen und Warnungen schneller analysieren – ganz zu schweigen von der Eliminierung manueller, zeitaufwendiger Aufgaben. ML/KI können zudem die neuesten Trends und Verhaltensweisen bei Geldwäscheaktivitäten besser erfassen. Aber es sind Parameter erforderlich. Laut dem Bericht zu KYC Solutions Market Update and Vendor Landscape 2022 von Chartis erwägen Institute einen stärkeren Einsatz von Modellrisiko- und Benchmarking-Methoden, um sicherzustellen, dass KI-Techniken innerhalb eines isolierten und verständlichen Rahmens agieren.

Erkenntnis: Maschinelles Lernen und KI können Ihren KYC-Ansatz unterstützen. Um ML und KI bestmöglich einzusetzen, sollten Sie KI-Modelle mit qualitativ hochwertigen Daten trainieren und testen, über Mechanismen zur Überwachung und Bewertung der Leistung von KI-Modellen verfügen und Verfahren für den Umgang mit Fehlern und Voreingenommenheit etablieren.

Die große Mehrheit US-amerikanischer und kanadischer Finanzinstitute (73 % bzw. 86 %) schätzte, dass die Kosten für AML-Compliance im Jahr 2022 um 13,6 % anstieg, mehr als die Hälfte davon Lohnkosten. Aber durch besseres Customer Lifecycle Management können Sie KYC von einem Kostencenter in ein Profitcenter verwandeln.

Verwandeln Sie KYC in einen Wettbewerbsvorteil, indem Sie bessere KYC-Erlebnisse anbieten, um Kunden zu gewinnen und zu binden. Durch die Integration von Prozessen und die Optimierung des Datenzugriffs in Ihrem Unternehmen können Sie Onboarding-Zeiten senken und die Kundenzufriedenheit steigern. Nebenbei werden Sie zudem mühselige Aufgaben minimieren, Kosten senken, die Mitarbeiterbindung stärken und attraktiver für potenzielle Mitarbeiter werden.

Verwandeln Sie KYC in einen Wettbewerbsvorteil, indem Sie bessere KYC-Erlebnisse anbieten.

Wenn Sie über kein aktuelles Bild Ihres Kundenstamms verfügen, verpassen Sie möglicherweise wichtige Upselling- und Cross-Selling-Chancen. Erhalten Sie ein vollständiges Bild Ihres Kundenstamms durch automatisiertes Customer Lifecycle Management (CLM), um Ihre Vertriebserfolge zu verbessern. Sie können das richtige Produkt zum richtigen Zeitpunkt anbieten – etwa nach einer Geschäftsexpansion oder einem einschneidenden Lebensereignis – und Ihren Kunden letztendlich Mehrwert anbieten.

Erkenntnis: Heben Sie sich durch das Angebot einer besseren KYC-Erfahrung von den Mitbewerbern ab. Prozessautomatisierung über eine unternehmensweite Plattform mit hoher Flexibilität vermittelt organisatorische Geschwindigkeit und Agilität gegenüber Kunden, dem Vorstand und Aufsichtsbehörden.

Banken wünschen sich seit Langem eine automatisierte KYC mit einer einheitlichen Ansicht der Compliance-Risiken und Wachstumskennzahlen. Mit einem ganzheitlichen Echtzeit-Abbild Ihres Kundenstamms können Sie Risiken besser bewerten, Betrug besser erkennen und Upselling-Chancen besser identifizieren.

Sie können einen solchen ganzheitlichen Ansatz erreichen, ohne Ihre aktuelle Organisationsstruktur aufzubrechen. Neue Data-Fabric-Technologie, die auf Ihren verteilten Systemen und Datenquellen aufbaut, kann den End-to-End-KYC-Workflow orchestrieren. Sie erhalten einen automatisierten Workflow, der in jeder Phase des Prozesses auf Daten zugreift, ganz egal, wo sie sich befinden, und die Organisationsstruktur beibehält, die den Regulierungsbehörden bekannt ist. Verwenden Sie agile Workflows, um sich leicht an neue Vorschriften und Risiken anpassen zu können, die zweifellos auf Sie zukommen werden.

Erkenntnis: Überlegen Sie, wie Data Fabric die Geschwindigkeit, Sicherheit und Flexibilität von Teams, die mit komplexen Workflows arbeiten, verbessern könnte.