El futuro del compliance KYC: cuatro tendencias a tener en cuenta en el campo KYC

Lo único constante es el cambio, especialmente en lo que respecta al compliance del Know Your Customer (KYC), el proceso obligatorio de identificar a sus clientes cuando abren una cuenta y periódicamente a lo largo del tiempo.

Diseñadas para proteger a los bancos y las entidades financieras del fraude, la corrupción, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los reglamentos sobre KYC regionales y globales cambian continuamente para mantenerse al día con las nuevas tácticas usadas en delitos financieros. Las entidades de servicios financieros (IFS) deben adaptar sus procesos de verificación y diligencia debida de KYC para mantenerse al día con las regulaciones gubernamentales, en constante evolución.

Dicho esto, el cambio también nos ofrece una oportunidad única. Los bancos con visión de futuro que sean capaces de anticipar los cambios en materia de KYC y tomen medidas proactivas para abordarlos pueden salir beneficiados. A continuación se presentan cuatro tendencias importantes que debe reconocer e incorporar en sus actividades de KYC:

Recientemente, el alcance de la diligencia debida en KYC se ha ampliado para incluir factores medioambientales, sociales y de governance corporativa (ESG). El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental que lucha contra el blanqueo de dinero, investiga cada vez más las infracciones de ESG en respuesta a grupos terroristas que cometen delitos como la minería ilegal y la trata de personas para recaudar ingresos y financiar sus operaciones.

Se espera un escrutinio continuo de las acciones de las empresas en torno al clima, la biodiversidad y otras cuestiones medioambientales; cuestiones sociales como la diversidad, la equidad y la inclusión; y el bienestar de los trabajadores.

Más allá del impacto del ESG en el KYC, trabajar con empresas con una puntuación ESG baja puede dañar su reputación.

Conclusiones: Incorpore factores ESG en sus prácticas de diligencia debida en KYC. Con un workflow de procesos comerciales flexible y basado en datos, puede adaptar los cuestionarios y las prácticas comerciales existentes para añadir requisitos y parámetros de ESG e incorporar datos específicos de ESG en su metodología de elaboración de informes.

Para obtener más información al respecto, vea esta entrevista con Herbert Schild, director del sector de Servicios Financieros de Appian, sobre cómo adaptarse a los marcos y regulaciones de ESG en constante cambio de forma oportuna y ágil a nivel de toda la empresa.

Los bancos ya están utilizando herramientas de cribado de clientes en sus procesos anti-money laundering. Estas herramientas suelen estar impulsadas por señales de alerta e indicadores estadísticos del sector y se basan en enfoques estadísticos para la monitorización de transacciones. Sin embargo, con estas herramientas abundan los falsos positivos, los cuales suponen el 42 % de las alertas de anti-money laundering y cuya resolución cuesta a los bancos más de 3000 millones de USD al año.

Los algoritmos avanzados de ML/IA pueden analizar grandes cantidades de datos rápidamente, detectar fraudes con mayor precisión y analizar alertas a mayor velocidad, además de ahorrarle la realización de tareas manuales y tediosas. El ML/IA también es mejor a la hora de captar las últimas tendencias y comportamientos en las actividades de blanqueo de capitales. Sin embargo, se necesitan parámetros. Según el informe KYC Solutions, 2022: Market Update and Vendor Landscape de Chartis, las instituciones están planteándose usar de forma más intensiva los modelos de riesgos y métodos de evaluación comparativa para asegurarse de que las técnicas de IA operen dentro de un marco contenido y comprensible.

Conclusiones: El machine learning y la IA le ayudan a lograr avances en sus esfuerzos de KYC. Para aprovechar al máximo el machine learning y la IA, entrene y pruebe modelos de IA con datos de alta calidad, implemente mecanismos para monitorizar y evaluar el rendimiento de dichos modelos y establezca procedimientos para abordar errores y sesgos.

La gran mayoría de las entidades financieras estadounidenses y canadienses (el 73 % y el 86 %, respectivamente) pronosticaron un aumento del 13,6 % en los costes de compliance de anti-money laundering en 2022, y más de la mitad de esos costes estarán relacionados con la mano de obra. Sin embargo, a través de una mejor gestión del ciclo de vida del cliente, puede convertir el KYC de un generador de costes a una fuente de ganancias.

Convierta el KYC en una ventaja competitiva ofreciendo mejores experiencias KYC para atraer y retener clientes. Al integrar procesos y optimizar el acceso a los datos en toda su organización, reducirá los plazos de incorporación y mejorará la satisfacción del cliente. Además, minimizará las tareas tediosas, lo que reducirá sus costes y mejorará su capacidad para retener a empleados y atraer a nuevos talentos.

Convierta el KYC en una ventaja competitiva ofreciendo mejores experiencias KYC.

Si no cuenta con un perfil actualizado de sus clientes, corre el riesgo de perder oportunidades cruciales de ventas adicionales y cruzadas. La elaboración de un perfil de sus clientes a través de la gestión automatizada del ciclo de vida del cliente (CLM) le permite venderles sus productos de forma más efectiva. Así, puede ofrecerles el producto adecuado en el momento adecuado (por ejemplo, después de una expansión empresarial o un acontecimiento vital importante) y, en definitiva, aportarles un mayor valor.

Conclusiones: Diferénciese ofreciendo una mejor experiencia KYC. La automatización de procesos, entregada mediante una plataforma accesible para toda la empresa con un alto grado de flexibilidad, proporciona velocidad y agilidad corporativa a los clientes, al consejo de administración y a los reguladores.

Los bancos llevan mucho tiempo manifestando el deseo de un KYC automatizado, con una visión centralizada de los riesgos de compliance y las métricas de crecimiento. Un perfil holístico y en tiempo real del cliente le permite evaluar mejor el riesgo, detectar el fraude e identificar oportunidades de ventas adicionales.

Este enfoque holístico se puede lograr sin alterar la estructura actual de su organización. La nueva tecnología de data fabric que se integra en sus sistemas y fuentes de datos dispares es capaz de organizar el workflow del KYC de forma integral. Esto le permitirá obtener un workflow automatizado que puede acceder a los datos dondequiera que se encuentren, en cualquier etapa del proceso, y al mismo tiempo mantener la estructura organizacional con la que ya están familiarizados los reguladores. Asegúrese de que sus workflows sean ágiles para poder adaptarse a las nuevas regulaciones y riesgos que, sin duda, surgirán.

Conclusiones: Piense en lo que el data fabric podría hacer para mejorar la velocidad, la seguridad y la agilidad de los equipos que trabajan con workflows complejos.