Il futuro della compliance normativa nel KYC: 4 tendenze KYC da tenere d’occhio

Nulla è più costante del cambiamento, e questo è più vero che mai nella conformità Know Your Customer (KYC), il processo obbligatorio di identificazione dei tuoi clienti quando aprono un conto e periodicamente nel corso del tempo.

Progettate per proteggere le banche e le istituzioni finanziarie da frodi, corruzione, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, le normative KYC regionali e globali cambiano continuamente per stare al passo con le nuove tattiche del crimine finanziario. Gli istituti di servizi finanziari (FSI) devono adattare i loro processi di verifica KYC e di due diligence per stare al passo con l’evoluzione delle normative della pubblica amministrazione.

Ma il cambiamento rappresenta anche un’opportunità unica. Le banche lungimiranti che anticipano i cambiamenti KYC e adottano misure proattive per affrontarli possono effettivamente trarne vantaggio. Ecco quattro importanti tendenze da riconoscere e incorporare nelle tue attività KYC:

Recentemente, l’ambito della due diligence KYC si è ampliato fino a includere i fattori ambientali, sociali e di corporate governance (ESG). Il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI), un’organizzazione intergovernativa che si occupa di antiriciclaggio, esamina sempre più spesso le violazioni ESG in risposta ai gruppi terroristici che commettono crimini come l’estrazione mineraria illegale e il traffico di esseri umani per raccogliere entrate e finanziare le loro operazioni.

Aspettati un controllo costante sulle azioni delle aziende in materia di clima, biodiversità e altri problemi ambientali; questioni sociali come la diversità, l’equità e l’inclusione; e il benessere dei lavoratori.

Oltre all’impatto dell’ESG sul KYC, lavorare con aziende con un punteggio ESG insufficiente può danneggiare la tua reputazione.

Concetti da portare a casa: incorpora i fattori ESG nelle tue pratiche di due diligence KYC. Con un flusso di lavoro flessibile e basato sui dati, puoi adattare i questionari e le pratiche aziendali esistenti per aggiungere i requisiti e i parametri ESG e integrare i dati specifici ESG nella tua metodologia di reporting.

Per maggiori informazioni, guarda il Q&A con Herbert Schild, Appian Financial Services Industry Lead, su adattamento ai quadri e alle normative ESG in evoluzione con velocità e agilità a livello aziendale.

Le banche utilizzano già strumenti di screening dei clienti nelle loro attività antiriciclaggio. Questi strumenti sono in genere guidati da bandiere rosse e indicatori statistici del settore e si basano su approcci statistici per il monitoring delle transazioni. Tuttavia, con questi strumenti, i falsi positivi abbondano, rappresentando il 42% degli allarmi antiriciclaggio e costando alle banche più di 3 miliardi di dollari all’anno per risolverli.

Gli algoritmi avanzati di ML/IA possono analizzare rapidamente grandi quantità di dati, rilevare con maggiore precisione le frodi e analizzare più velocemente gli avvisi, per non parlare dell’eliminazione delle attività manuali e noiose. ML e IA sono anche in grado di catturare meglio le tendenze e i comportamenti più recenti nelle attività di riciclaggio di denaro. Ma sono necessari dei parametri. Secondo il 2022 Chartis KYC Solutions Market Update and Vendor Landscape, gli istituti stanno prendendo in considerazione un uso più significativo del rischio di modello e dei metodi di benchmarking per garantire che le tecniche di IA operino in un contesto contenuto e comprensibile.

Concetti da portare a casa: ML e IA aiutano a migliorare le tue attività KYC. Per ottenere il massimo dall’ML e dall’IA, addestra e testa i modelli di IA su dati di alta qualità, disponi di meccanismi per monitorare e valutare le prestazioni dei modelli di IA e stabilisci procedure per affrontare errori e pregiudizi.

La stragrande maggioranza degli istituti finanziari statunitensi e canadesi (rispettivamente il 73% e l’86%) ha stimato un aumento del 13,6% dei costi di conformità alle norme antiriciclaggio nel 2022, con la manodopera che rappresenta più della metà di tali costi. Tuttavia, grazie a una migliore gestione del ciclo di vita del cliente, puoi trasformare il KYC da centro di costo a centro di profitto.

Trasforma il KYC in un vantaggio competitivo offrendo esperienze KYC migliori per attrarre e fidelizzare i clienti. Integrando i processi e semplificando l’accesso ai dati in tutta la tua organizzazione, ridurrai i tempi di onboarding e migliorerai la soddisfazione dei clienti. Inoltre, ridurrai al minimo le attività più noiose, riducendo i costi e migliorando la capacità di trattenere i dipendenti e di attrarre nuovi talenti.

Trasforma il KYC in un vantaggio competitivo offrendo esperienze KYC migliori.

Se non hai un quadro aggiornato del cliente, rischi di perdere opportunità cruciali di upsell e cross-sell. Ottenere un quadro completo dei tuoi clienti attraverso la gestione automatizzata del ciclo di vita dei clienti (CLM) ti permette di commercializzarli in modo più efficace. Puoi offrire il prodotto giusto al momento giusto, ad esempio dopo un’espansione dell’attività o un evento importante della vita, e alla fine sarai in grado di fornire più valore al cliente.

Concetti da portare a casa: differenziati offrendo una migliore esperienza KYC. L’automazione dei processi, fornita su una piattaforma a livello aziendale con un alto grado di flessibilità, trasmette velocità e agilità organizzativa ai clienti, al consiglio di amministrazione e alle autorità di regolamentazione.

Le banche hanno da tempo espresso il desiderio di un KYC automatizzato, con una visione unica dei rischi di conformità alle norme e delle metriche di crescita. Un quadro olistico e in tempo reale del cliente ti permette di valutare meglio il rischio, individuare le frodi e identificare le opportunità di upsell.

Questo approccio olistico è realizzabile senza stravolgere la tua attuale struttura organizzativa. Una nuova tecnologia di data fabric che si affianca a sistemi e fonti di dati eterogenei può orchestrare il flusso di lavoro KYC end-to-end. Otterrai un flusso di lavoro automatizzato che accede ai dati ovunque essi si trovino, in qualsiasi fase del processo, mantenendo la struttura organizzativa che è familiare alle autorità di regolamentazione. Assicurati che i tuoi flussi di lavoro siano agili, per adattarsi alle nuove normative e ai nuovi rischi che sicuramente emergeranno.

Concetti da portare a casa: Considera cosa potrebbe fare il data fabric per migliorare la velocità, la sicurezza e l’agilità dei team che lavorano con flussi di lavoro complessi.