L’avenir de la conformité KYC : 4 tendances KYC à suivre

Rien n’est plus constant que le changement, et c’est particulièrement vrai dans le domaine de la conformité relative à la connaissance du client (KYC), le processus obligatoire d’identification de vos clients lors de l’ouverture d’un compte puis périodiquement au fil du temps.

Conçues pour protéger les banques et les institutions financières contre la fraude, la corruption, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les réglementations régionales et mondiales en matière de connaissance du client (KYC) évoluent constamment pour s’adapter aux nouvelles tactiques de la criminalité financière. Les établissements de services financiers (FSI) doivent adapter leurs processus de vérification et de diligence raisonnable KYC pour suivre l’évolution des réglementations gouvernementales.

Mais le changement offre également une opportunité unique. Les banques prévoyantes, qui anticipent les changements KYC et prennent des mesures proactives pour y faire face, peuvent en effet en tirer profit. Voici quatre tendances importantes à reconnaître et à intégrer dans vos efforts KYC :

Récemment, le champ d’application de la diligence raisonnable KYC s’est élargi pour inclure les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG). Le Groupe d’action financière (Financial Action Task Force, FATF), une organisation intergouvernementale de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), s’intéresse de plus en plus aux violations de l’ESG en réponse aux groupes terroristes qui commettent des crimes tels que l’exploitation minière illégale et le trafic d’êtres humains pour générer des revenus et financer leurs opérations.

Attendez-vous à un examen minutieux des actions des entreprises en matière de climat, de biodiversité et d’autres préoccupations environnementales ; de questions sociales telles que la diversité, l’équité et l’inclusion ; ainsi que de bien-être des travailleurs.

Au-delà de l’impact de l’ESG sur le KYC, le fait de travailler avec des entreprises ayant un mauvais score ESG peut nuire à votre réputation.

Enseignements : Incorporez les facteurs ESG dans vos pratiques de diligence raisonnable KYC. Grâce à un workflow de processus métier flexible et axé sur les données, vous pouvez adapter les questionnaires et les pratiques métier existants pour ajouter des exigences ainsi que des paramètres ESG, et intégrer les données spécifiques à l’ESG dans votre méthodologie de reporting.

Pour en savoir plus à ce sujet, regardez la séance de questions-réponses avec Herbert Schild, responsable de l’industrie des services financiers chez Appian, sur l’adaptation à l’évolution des programmes et des réglementations ESG, en faisant preuve de rapidité et d’agilité dans l’ensemble de l’entreprise.

Les banques utilisent déjà des outils de filtrage des clients dans le cadre de leurs efforts de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB). Ces outils s’appuient généralement sur des signaux d’alerte sectoriels ainsi que des indicateurs statistiques, et sont basés sur des approches statistiques pour le suivi des transactions. Cependant, avec ces outils, les faux positifs abondent, représentant 42 % des alertes LCB et coûtant aux banques plus de 3 milliards de dollars par an pour les résoudre.

Les algorithmes ML/IA avancés peuvent analyser rapidement de grandes quantités de données, détecter plus précisément les fraudes et analyser les alertes plus vite, sans parler du fait qu’ils éliminent les tâches manuelles et fastidieuses. Le ML/IA permet également de mieux saisir les dernières tendances et comportements en matière d’activités de blanchiment d’argent. Mais des paramètres sont nécessaires. Selon le 2022 Chartis KYC Solutions Market Update and Vendor Landscape (Mise à jour du marché et paysage des fournisseurs pour les solutions KYC Chartis 2022), les institutions envisagent un recours plus important au risque lié au modèle et aux méthodes d’analyse comparative, pour s’assurer que les techniques d’IA fonctionnent dans un framework contenu et compréhensible.

Enseignements : L’apprentissage automatique et l’IA contribuent à faire progresser vos efforts KYC. Pour tirer le meilleur parti du ML et de l’IA, formez et testez les modèles d’IA sur des données de haute qualité, mettez en place des mécanismes pour surveiller et évaluer les performances des modèles d’IA, et établissez des procédures pour traiter les erreurs ainsi que les biais.

La grande majorité des établissements financiers américains et canadiens (73 % et 86 %, respectivement) ont estimé à 13,6 % l’augmentation des coûts de conformité LCB en 2022, la main-d’œuvre représentant plus de la moitié de ces coûts. Mais grâce à une meilleure gestion du cycle de vie des clients, vous pouvez faire passer le KYC d’un centre de coûts à un centre de profits.

Transformez le KYC en avantage concurrentiel, en offrant de meilleures expériences KYC pour attirer et fidéliser les clients. En intégrant les processus et en rationalisant l’accès aux données dans l’ensemble de votre organisation, vous réduirez les délais d’onboarding et améliorerez la satisfaction des clients. Vous réduirez également les tâches fastidieuses, ce qui diminuera vos coûts et améliorera votre capacité à fidéliser vos employés ainsi qu’à attirer de nouveaux talents.

Faites du KYC un avantage concurrentiel, en offrant de meilleures expériences KYC.

Si vous ne disposez pas d’une image actualisée du client, vous risquez de manquer des opportunités cruciales de vente incitative et de vente croisée. En obtenant une image complète de vos clients grâce à la gestion automatisée du cycle de vie des clients (CLM), vous pouvez les démarcher plus efficacement. Vous pouvez proposer le bon produit au bon moment, par exemple après une expansion de l’entreprise ou un événement marquant de la vie, et, en fin de compte, être en mesure d’apporter plus de valeur au client.

Enseignements : Différenciez-vous en offrant une meilleure expérience KYC. L’automatisation des processus, fournie sur une plateforme à l’échelle de l’entreprise avec un haut degré de flexibilité, transmet la rapidité et l’agilité de l’organisation aux clients, au conseil d’administration et aux autorités de réglementation.

Les banques expriment depuis longtemps le souhait d’un KYC automatisé, avec une vision unique des risques de conformité et des indicateurs de croissance. Une image holistique et en temps réel du client vous permet de mieux évaluer les risques, de détecter les fraudes et d’identifier les opportunités de vente incitative.

Une telle approche holistique est réalisable sans perturber votre structure organisationnelle actuelle. La nouvelle technologie de data fabric, qui se superpose à vos systèmes et sources de données disparates, peut orchestrer le workflow KYC de bout en bout. Vous bénéficiez d’un workflow automatisé qui accède aux données où qu’elles se trouvent, à n’importe quelle étape du processus, tout en conservant la structure organisationnelle qui est familière aux régulateurs. Veillez à ce que vos workflows soient agiles, afin de tenir compte des nouvelles réglementations et des nouveaux risques qui ne manqueront pas d’apparaître.

Enseignements : Découvrez ce que la data fabric pourrait faire pour améliorer la vitesse, la sécurité et l’agilité des équipes travaillant avec des workflows complexes.