La rapidité du changement ne fera que s'accélérer à mesure que les nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle, l'IoT et la télématique s'intègrent plus profondément dans le secteur de l'assurance. Mais comment les assureurs peuvent-ils offrir l'expérience omnicanale et basée sur le numérique que les clients demandent d'aujourd'hui ? La réponse se trouve dans l'assurance connectée.
Qu'est-ce que l'assurance connectée ?
L'assurance connectée s'appuie sur des technologies avancées et des sources de données telles que l'IoT pour dépasser les modèles d'assurance traditionnels et proposer un écosystème numérique entièrement connecté, incluant les clients, les assureurs, les agents, les courtiers, les fournisseurs tiers, etc.
Si l'IoT et la télématique ont initialement débuté dans le secteur de l'assurance automobile des particuliers et des entreprises, ces dernières années nous les avons vus s'étendre à d'autres domaines clés, notamment l'assurance vie et santé, l'assurance habitation et locative, et l'assurance des employés.
En outre, un nombre croissant de clients sont disposés à partager leurs données en échange d'une réduction des primes. En effet, 69 % des clients ont déclaré qu'ils seraient prêts à partager des données importantes sur leur santé, leur activité physique et leurs habitudes de conduite en échange d'une réduction des prix de leurs assureurs, contre 58 % il y a deux ans. En outre, 66 % des clients ont déclaré qu'ils qu'ils seraient prêts à partager des données importantes pour obtenir des services personnalisés afin de prévenir blessures et sinistres, selon un rapport de Accenture.
DYK : 69% des clients ont déclaré qu'ils partageraient des données importantes sur leur santé, leur activité physique et leurs habitudes de conduite en échange de prix plus bas de la part de leur assureur.
Quels sont les avantages de l'assurance connectée ?
L'assurance connectée permet aux assureurs de libérer la puissance des sources de données avancées (y compris l'IoT, la télématique, et plus encore) et de combiner toutes ces grandes données avec toutes les informations et connaissances déjà stockées dans leurs systèmes centraux et hérités pour offrir une plus grande valorisation à travers toute la chaîne de valeur de l'assurance. À l'heure actuelle, les assureurs ont accès à d'énormes quantités de données, mais leurs piles technologiques héritées et leurs systèmes disparates et déconnectés (pensez aux systèmes de CRM, de police, de réclamations, de facturation, de comptabilité, etc.) les freinent souvent en raison d'un manque d'intégrations et d'API ouvertes, ce qui entraîne un cloisonnement des données et des inefficacités.
En créant une couche d'engagement unique qui unifie et étend ces données pour créer un écosystème d'assurance numérique connecté, les assureurs peuvent transformer les données brutes en informations exploitables et précieuses qui leur permettent d'offrir une expérience d'assurance plus personnalisée et transparente et d'éliminer les inefficacités et les goulets d'étranglement antérieurs. L'image ci-dessous illustre quelques-unes des façons dont l'assurance connectée peut aider les assureurs à réduire les coûts, à accroître la rentabilité et à stimuler la satisfaction des clients.
Automatisation des Réseaux d'Agents et Courtiers | Souscription connectée | Connected Claims |
- Offrez une expérience d'assurance omnicanale qui relie facilement les agents, les courtiers, les clients, les souscripteurs, etc. - Augmentez la capacité de production de devis et accélérez le processus complet, de la soumission à l'enregistrement. - activez une vue à 360 degrés des données provenant de toutes les sources, y compris les systèmes existants, l'IoT, etc. - Créez des offres personnalisées basées sur des données clients en temps réel. | - Augmentez le ratio devis/contrat et améliorez le traitement des soumissions en rationalisant des données et des tâches autrefois cloisonnées. - Gérez et calculez mieux les risques et activez une souscription connectée plus intelligente en exploitant les données en temps réel. - Automatisez la sélection des clients les moins risqués en utilisant la télématique et l'IoT. - Rationalisez les processus manuels et inefficaces en utilisant l'IDP, l'IA et l'automatisation. | - Améliorez votre ratio sinistres/primes en réduisant le coût et la fréquence des sinistres. - Optimisez la gestion des sinistres et augmentez la rapidité du traitement en améliorant la surveillance des risques et l'évaluation des sinistres. - Obtenez une vue unifiée du client, y compris des données sur les sinistres et les polices dans plusieurs systèmes. - Améliorez la détection des fraudes grâce à une surveillance en temps réel. |
Assurance low-code et connectée.
Pour tirer parti de la puissance de l'assurance connectée, vous devez disposer de la bonne technologie. C'est là que le low-code peut vous aider.
Le développement d'applications Low-Code est devenu courant en 2020, et il ne fait que s'accélérer. Forrester prévoit que d'ici à la fin 2021, 75 % des ateliers de développement utiliseront le site et des plates-formes Low-Code (contre seulement 44 % en 2020).
En utilisant une plateforme d'automatisation Low-Code, les assureurs peuvent obtenir les avantages suivants :
- Unifiez et enrichissez vos données. Sourcez des données de toute provenance, sans avoir besoin de les migrer. Bénéficiez d'une visibilité totale sur le cycle de vie de l'assurance et permettez une vue à 360 degrés grâce à un tableau de bord qui relie les systèmes et les sources de données existants, y compris les systèmes centraux hérités et les nouvelles sources de données comme la télématique, l'IoT, etc.
- Réduisez considérablement les délais et les coûts de mise en œuvre. Accélérez le passage de l'idée à la mise en œuvre et intégrez des données cloisonnées dans des applications puissantes, sans codage ni migration des données. Développez des applications 17 fois plus rapidement, réduisez les coûts de développement de 50 % et ne perdez pas de temps à remplacer les systèmes centraux.
- Optimisez l'ensemble du cycle de vie de l'assurance grâce à une automatisation intelligente. Orchestrez les personnes, les technologies et les données dans un seul et même workflow. Automatisez les processus complexes de bout en bout en tirant parti de l'automatisation des processus robotisés (RPA) low-code, de l'IA, du traitement intelligent des documents, du workflow et du case management pour piloter l'automatisation complète et permettre une expérience d'assurance connectée.
- Restez agile et préparez vos opérations pour l'avenir. Adaptez rapidement les technologies et les solutions. Qu'il s'agisse de modifier les processus métier et les règles de l'entreprise ou d'intégrer de nouvelles sources de données, les plateformes d'automatisation à faible code vous aident à rester agile et peuvent être ajustées rapidement en fonction de l'évolution des besoins des clients et du marché.
Vous voulez en savoir plus sur l'assurance connectée ?
Il est impossible de parler de l'avenir de l'assurance sans mentionner InsureTech Connect (ITC). Appian sera présent à l'ITC de Las Vegas du 4 au 6 octobre, et nous serions ravis de vous y voir.
Passez au stand #932 les 5 et 6 octobre ou demandez un rendez-vous avec l'un de nos experts en assurance (virtuel ou en personne) pour en savoir plus. Vous pouvez également consulter notre nouveau groupe Appian Insurance Network sur LinkedIn pour rester connecté et poursuivre la conversation.
