Il cambiamento sarà sempre più veloce man mano che nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale, l'IoT e la telematica si integreranno sempre di più nel settore assicurativo. Ma come possono gli assicuratori offrire l'esperienza omnicanale e digital-first che i clienti di oggi richiedono? La risposta è con l'assicurazione connessa.
Cos'è l'assicurazione connessa?
L'assicurazione connessa sfrutta la tecnologia avanzata e fonti di dati come l'IoT per andare oltre i modelli assicurativi tradizionali e fornire un ecosistema digitale interamente connesso, compresi i clienti, gli assicuratori, gli agenti, i broker, i fornitori di terze parti, ecc.
L'IoT e la telematica hanno iniziato offrendo polizze per veicoli personali e commerciali, ma negli ultimi anni si sono allargate ad altre aree chiave di copertura assicurativa, tra cui vita, salute, proprietà o affitto della casa e infortuni sul lavoro.
Inoltre, un numero crescente di clienti è disponibile a condividere i propri dati in cambio di una riduzione del premio. Il 69% dei clienti (rispetto al 58% di due anni fa) ha dichiarato infatti che condividerebbe dati importanti relativi a salute, esercizio fisico e abitudini di guida in cambio di premi assicurativi più bassi. Il 66% dei clienti condividerebbe dati importanti in cambio di servizi personalizzati per prevenire danni o perdite, secondo un rapporto di Accenture.
DYK: il 69% dei clienti condividerebbe dati importanti relativi a salute, esercizio fisico e abitudini di guida in cambio di premi assicurativi più bassi.
Quali sono i vantaggi di un'assicurazione connessa?
L'assicurazione connessa consente agli assicuratori di sfruttare la potenza di fonti di dati avanzate (tra cui IoT, telematica e altro) e di combinare queste grandi moli di dati con tutte le informazioni e le conoscenze memorizzate nei loro sistemi legacy, per fornire così maggiore valore a tutto il settore assicurativo. In questo momento, gli assicuratori hanno accesso a enormi quantità di dati, ma l'uso di tecnologie legacy, di disparati sistemi scollegati (si pensi al CRM, alle polizze, ai reclami, alla fatturazione, ai sistemi di contabilità, ecc.) e la mancanza di integrazioni e API aperte hanno come conseguenza silos di dati e inefficienze.
Creando un'unica struttura di coinvolgimento che unifica ed estende questi dati per creare un ecosistema assicurativo digitale connesso, gli assicuratori possono trasformare i dati grezzi in informazioni preziose da sfruttare per offrire ai clienti un'esperienza assicurativa ottimale e più personalizzata e per eliminare inefficienze e colli di bottiglia. L'immagine qui sotto evidenzia solo alcuni dei modi in cui l'assicurazione connessa può aiutare gli assicuratori a ridurre i costi, aumentare la redditività e aumentare la soddisfazione dei clienti.
Automazione dei canali per agenti e broker | Sottoscrizione connessa | Connected Claims |
- Offrire un'esperienza assicurativa omnicanale che connette facilmente agenti, broker, clienti, sottoscrittori, ecc. - Aumentare la capacità e accelerare il processo di elaborazione dei preventivi. - Offrire una visione a 360 gradi dei dati da tutte le fonti, compresi i sistemi legacy, IoT e altro. - Creare offerte personalizzate basate sui dati dei clienti in tempo reale. | - Aumentare il rapporto di conversione dei preventivi e migliorare la gestione degli invii ottimizzando dati e compiti che una volta erano compartimentati. - Gestire e calcolare meglio il rischio e offrire una sottoscrizione connessa più intelligente sfruttando dati in tempo reale. - Automatizzare la selezione dei clienti meno rischiosi usando la telematica e l'IoT. - Ottimizzare processi manuali e inefficienti usando l'IDP, l'IA e l'automazione. | - Migliorare il rapporto premi/sinistri riducendo il costo e la frequenza dei risarcimenti. - Ottimizzare la gestione dei sinistri e aumentare l'elaborazione diretta monitorando meglio i rischi e valutando i sinistri. - Ottenere una visione unificata del cliente, compresi i dati relativi a sinistri e polizze presenti nei diversi sistemi. - Migliorare il rilevamento delle frodi con il monitoraggio in tempo reale. |
Low-code e assicurazione connessa.
Per sfruttare la potenza dell'assicurazione connessa, è necessario avere la tecnologia giusta. È qui che entra in gioco il low-code.
Lo sviluppo di applicazioni low-code si è ampiamente diffuso nel 2020 e continua a espandersi rapidamente. Forrester prevede che, entro la fine del 2021, il 75% dei team di sviluppo utilizzerà piattaforme low-code (rispetto al 44% del 2020).
Utilizzando una piattaforma di automazione low-code, gli assicuratori possono ottenere i seguenti vantaggi:
- Unificare ed estendere i dati. Ricavare dati da qualsiasi fonte senza doverli migrare. Ottenere piena visibilità sul ciclo di vita dell'assicurazione e offrire una visione a 360 gradi con una dashboard che collega i sistemi e le fonti di dati esistenti, compresi i sistemi legacy con le nuove fonti di dati, come la telematica, l'IoT e molto altro.
- Ridurre drasticamente i tempi e i costi di implementazione. Accelerare il tempo dall'idea all'implementazione e integrare i silos di dati in app potenti, senza bisogno di codificare o migrare i dati. Sviluppare app 17 volte più velocemente e ridurre i costi di sviluppo del 50%, senza la necessità di sostituire i sistemi principali.
- Ottimizzare l'intero ciclo di vita dell'assicurazione con l'automazione intelligente. Orchestrare persone, tecnologie e dati in un unico flusso di lavoro. Automatizzare processi complessi end to end sfruttando la Robotic Process Automation (RPA) low-code, l'IA, l'Elaborazione intelligente dei documenti, workflow e case management per promuovere un'automazione completa e un'esperienza assicurativa connessa.
- Mantenere un approccio agile e orientato al futuro nelle operazioni. Adattare velocemente tecnologie e soluzioni. Che si tratti di cambiare i processi e le regole aziendali o di integrare nuove fonti di dati, le piattaforme di automazione low-code aiutano a rimanere agili e possono essere adattate rapidamente alle mutate esigenze dei clienti e del mercato.
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È impossibile parlare del futuro dell'assicurazione senza citare l'InsureTech Connect (ITC). Appian sarà all'ITC di Las Vegas dal 4 al 6 ottobre e sarebbe felice di incontrarti .
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