Was sind ESG-Kriterien?

Jede der drei ESG-Komponenten befasst sich mit einem anderen Aspekt der Priorisierung sozialer Praktiken: Umwelt, Soziales und Governance.

Die Umweltaspekte konzentrieren sich auf die Auswirkungen des Unternehmens und seiner Investitionen auf die Umwelt, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Energieverbrauch, Abfall, Umweltverschmutzung, Ressourcenschonung und mehr. Soziale Aspekte beziehen sich auf die Auswirkungen des Unternehmens auf interne und externe Stakeholder, einschließlich Mitarbeiter, Lieferanten, Kunden und Gemeinschaften. Dazu gehören Inklusivität, Gerechtigkeit bei der Einstellung und Bezahlung von Mitarbeitern, Arbeitsbedingungen und vieles mehr. Zu den Aspekten der Governance gehören Korruptions- und Bestechungsbekämpfung, Geldwäschebekämpfung, Risikomanagement und ethische Geschäftspraktiken.

Jede ESG-Kategorie ermutigt Unternehmen, über ihren Erfolg hinauszublicken und ihre Auswirkungen auf den Planeten, ihre Stakeholder und Gemeinschaften zu berücksichtigen.

ESG-Herausforderungen für die Versicherungsbranche.

Während die Versicherer lernen, ESG-bewusste Maßnahmen zu ergreifen, sind zwei Hauptprobleme des ESG-Managements in den Vordergrund getreten:

1. Seitens der Aufsichtsbehörden und der regionalen Behörden zeichnet sich eine Entwicklung hin zu ESG-Praktiken ab. Allerdings gibt es noch keine klaren und universellen ESG-Standards, und Versicherer von der Schweiz über Sydney bis San Francisco folgen unterschiedlichen ESG-bezogenen Anforderungen und Erwartungen. Die Europäische Union ist Vorreiter mit einer ESG-Taxonomie, aber Nordamerika und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben noch keine ähnlichen Standards eingeführt. Rund 60 % der US-Versicherungsbranche wünschen sich mehr Klarheit von den Regulierungsbehörden, insbesondere in Bezug auf die Identifizierung, Messung und Berichterstattung von ESG-Faktoren.
2. Die Verwaltung von ESG-Daten und die Berichterstattung an Stakeholder ist schwierig und unorganisiert. Isolierte Systeme, wechselnde Anforderungen und minimale Transparenz bezüglich der ESG-Maßnahmen verhindern die lückenlose Kommunikation mit den Stakeholdern.

Trotz der Herausforderungen, die ESG für Versicherungsunternehmen mit sich bringt, ist es eine Priorität für die Verbraucher. Wie können Versicherer also ihre ESG-Initiativen effektiver gestalten?

Wie Versicherer ESG-Initiativen einfach verwalten können.

Versicherer – insbesondere diejenigen, die schon seit vielen Jahren im Geschäft sind – stützen sich oft auf 10, 20 oder sogar mehr als 30 Systeme, die ESG-bezogene Daten enthalten. Eine zentrale Herausforderung für die Versicherungsbranche ist die schnelle Anpassung an sich ändernde ESG-Anforderungen. Dies erfordert eine Transparenz aller ESG-Datenelemente im gesamten Unternehmen und deren Validierung anhand einer Liste von sich entwickelnden ESG-Kriterien und -Attributen.

Mit veralteten, isolierten Systemen sind die Versicherer nicht in der Lage, die ESG-Compliance erfolgreich zu verfolgen und darüber zu berichten. Anstatt ältere Lösungen, auf die sich das Unternehmen verlassen hat, stillzulegen, können Versicherer von den Vorteilen einer Low-Code-Plattform zur Vereinheitlichung und Erweiterung bestehender Technologien profitieren.

Was ist Low-Code und wie hilft es den Versicherern beim ESG-Management?

Eine Low-Code-Plattform, die mit offenen Integrationen und APIs aufgebaut ist, verbindet die Lösungen der Versicherer, um Daten in eine einzige Informationsquelle zu bringen und unternehmenskritische Daten in einer verständlichen, einheitlichen Ansicht bereitzustellen. Mit Low-Code können Versicherer das ESG-Management mit diesen Vorteilen erheblich optimieren:

• Flexibilität und Geschwindigkeit. Schnelle Umsetzung von Änderungen an Taxonomie-Inhalten, Fragen oder Branchenbezeichnungen.
• Zugängliche Informationen. Einfache Verwaltung interner und externer ESG-bezogener Daten durch die Verbindung von Legacy-Kernsystemen und Bereitstellung einer einzigen 360-Grad-Ansicht zur Bestimmung der ESG-Konformität von Produkten, Dienstleistungen und Geschäftsbeziehungen.
• Intelligente Automatisierung. Schnelle Verarbeitung einer großen Menge an ESG-bezogenen Dokumenten dank intelligenter Dokumentenverarbeitung, unterstützt durch KI.
• Visuelle Prozessabläufe. Umfassender Überblick über alle ESG-bezogenen Prozesse und ihre Abhängigkeiten im gesamten Unternehmen.
• Schnelle Integrationen. Teilen von Daten mit externen Informationsanbietern und Regulierungs- oder Regierungsbehörden, um Aktualisierungen, Bewertungen und Zertifizierungen zu verwalten und dabei ein Höchstmaß an Datensicherheit zu gewährleisten.
• Skalierbarkeit. Orchestrierung von Bots mit Menschen, Systemen und Daten in einem einzigen Workflow.

Mit einer Low-Code-Plattform können Versicherer die Effizienz der ESG-Initiativen im gesamten Unternehmen steigern, einschließlich dieser wichtigen Funktionen:

• Onboarding von Kunden/Zedenten.
• Komplexe Angebots- und Bindungsverarbeitung.
• Komplexes Underwriting.
• Onboarding von Agenten und Maklern.
• Management von Kundenbeschwerden.
• Zuordnung von Sachverständigen/Lieferantenmanagement.
• Produktbewertung/Lebenszyklusmanagement.

Die Vereinheitlichung von Daten und die Optimierung von Prozessen in diesen Abteilungen und Teams verbessert das ESG-Management der Versicherer und entlastet die für die ESG-Berichterstattung zuständigen internen Stakeholder.

Worauf Sie bei einer Low-Code-Plattform achten sollten.

Eine robuste Low-Code-Plattform hilft Versicherern, Workflows schnell zu erstellen und zu automatisieren, indem sie Menschen, Technologie und Daten an einem Ort vereint. Um das volle Potenzial von Low-Code auszuschöpfen, muss die Plattform Mitarbeiter und Ressourcen vereinen und ergänzen und diese Funktionen beinhalten:

• Robotic Process Automation (RPA): Bots führen wiederholbare Routineaufgaben aus, sodass sich die Mitarbeiter auf anspruchsvollere Aufgaben konzentrieren können. RPA kann auch dabei helfen, ältere Systeme, die keine APIs haben, zu verbinden.
• Künstliche Intelligenz (KI): KI kann einfache kognitive Entscheidungen treffen, nächste Schritte vorschlagen und sicherstellen, dass Geschäftsregeln und Logik befolgt werden.
• Geschäftsprozessmanagement/Workflow: Als Rückgrat der Automatisierung orchestriert der Workflow die RPA, KI, Systeme und Menschen, um einen zusammenhängenden Prozess zu schaffen, und stellt sicher, dass dieser von Anfang bis Ende nahtlos verläuft.
• Entscheidungsregeln: Einfache Benutzeroberflächen ermöglichen es Entwicklern, jedem Workflow komplexe Geschäftsregeln ohne Programmieraufwand hinzuzufügen.
• Case Management: Verwalten Sie Ausnahmen und Ad-hoc-Workflows an einem einzigen Ort, um eine bessere Sichtbarkeit und Zusammenarbeit zu gewährleisten.

ESG-Initiativen werden für Unternehmen auf der ganzen Welt zunehmend dringlicher. Mit Low-Code haben Versicherer eine Grundlage für eine einfache Verwaltung und Berichterstattung über ihre Initiativen, wenn sich Erwartungen und Richtlinien ändern, und bleiben dadurch flexibel. Versicherer, die ESG-Daten besser verwalten möchten, werden mit einer Low-Code-Plattform enorme Verbesserungen erzielen – und ESG-Initiativen sind nur eine von vielen Möglichkeiten, die Lösung in der Versicherungsbranche zu nutzen.