Quels sont les principes des critères ESG ?

Chacune des trois composantes des critères ESG aborde un angle différent à partir duquel il est possible de donner la priorité aux pratiques socialement responsables : l'environnement, le social et la gouvernance. 

Les considérations environnementales se concentrent sur l'impact de l'Organization et de ses investissements sur l'environnement, y compris, mais sans s'y limiter, la consommation d'énergie, les déchets, la pollution, la conservation des ressources, etc. Les considérations sociales concernent l'impact de l'entreprise sur les parties prenantes internes et externes, notamment le personnel, les fournisseurs, les clients et les communautés. Elles englobent l'inclusion, l'équité dans le recrutement et la rémunération du personnel, les conditions de travail, etc. Les considérations relatives à la gouvernance regroupent la lutte contre la corruption, la lutte contre les pratiques financières illégales, la lutte contre le blanchiment d'argent, la gestion des risques et les pratiques commerciales éthiques. 

Chaque catégorie de critères ESG encourage les entreprises à regarder au-delà de leurs résultats financiers et à prendre en compte leur impact sur la planète, leurs parties prenantes et les communautés.

Les défis en matière d'ESG pour le secteur de l'assurance.

Alors que les assureurs ont appris à naviguer entre les demandes d'efforts de prise en compte des critères ESG, deux difficultés majeures de la gestion en matière d'ESG sont apparues au premier plan : 

1. Les organismes de réglementation et les organes directeurs régionaux commencent à se tourner vers des pratiques en matière d'ESG. Cependant, il n'existe pas encore de normes pour les critères ESG claires et universelles, et les assureurs, de la Suisse à Sydney en passant par San Francisco, suivent des exigences et des attentes différentes en matière d'ESG. L'Union européenne montre la voie avec la taxonomie relative aux critères ESG, mais les pays d'Amérique du Nord et d'Asie-Pacifique n'exigent pas encore de normes similaires. Environ 60 % du secteur américain de l'assurance attend une plus grande clarté de la part des régulateurs, notamment en ce qui concerne l'identification, la mesure et le reporting des facteurs en matière d'ESG.
2. La gestion des données en matière d'ESG et leur communication aux parties prenantes sont difficiles et désorganisées. Les systèmes cloisonnés, les exigences changeantes et la visibilité minimale des efforts en matière d'ESG font qu'il est difficile de tenir les parties prenantes informées.

Malgré les défis que représentent les critères ESG pour les compagnies d'assurance, il s'agit d'une priorité pour les consommateurs. Alors, comment les assureurs peuvent-ils gérer plus efficacement leurs efforts en matière d'ESG ?

Comment les assureurs peuvent gérer facilement les initiatives en matière d'ESG. 

Les assureurs (en particulier ceux qui sont en activité depuis de nombreuses années) s'appuient souvent sur 10, 20, voire plus de 30 systèmes qui hébergent des données liées aux critères ESG. L'un des principaux défis auxquels le secteur de l'assurance est confronté est de s'adapter rapidement à l'évolution des exigences en matière d'ESG, ce qui nécessite d'obtenir une visibilité de tous les éléments de données en matière d'ESG dans l'ensemble de l'entreprise et de les valider par rapport à une liste de critères et d'attributs relatifs à l'ESG en constante évolution. 

Avec des systèmes obsolètes et cloisonnés, les assureurs ne sont pas en mesure de suivre et de rendre compte avec succès de la conformité en matière d'ESG. Plutôt que de mettre au rebut les anciennes solutions sur lesquelles l'entreprise s'appuie, les assureurs peuvent tirer profit de l'utilisation d'une plate-forme low-code pour unifier et étendre les technologies existantes. 

Qu'est-ce que le low-code et comment aide-t-il les assureurs à gérer les critères ESG ?

Construite avec des intégrations et des APIs ouvertes, une plate-forme low-code connecte les solutions des assureurs afin d'amener les données dans une source unique fiable et d'héberger les données essentielles à la mission dans une vue unifiée et digeste. Grâce à une plate-forme low-code, les assureurs peuvent considérablement rationaliser la gestion des critères ESG avec les avantages suivants :

• Flexibilité et rapidité. Traitez rapidement les changements apportés au contenu de la taxonomie, aux questions ou aux désignations industrielles.
• Accessibilité des informations. Gérez facilement les données internes et externes liées aux critères ESG en connectant les systèmes centraux hérités et en fournissant une vue unique à 360 degrés pour déterminer la conformité en matière d'ESG des produits, services et relations commerciales.
• Automatisation intelligente. Traitez rapidement un grand volume de documents liés aux critères ESG grâce au traitement intelligent des documents, alimenté par l'Intelligence artificielle.
• Visualisation des flux de processus. Permet d'avoir une vue d'ensemble de tous les processus liés aux critères ESG et de leurs interdépendances dans toute l'Organization.
• Rapidité d'intégrations. Partagez vos données avec des fournisseurs d'informations externes et des organismes réglementaires ou gouvernementaux pour gérer les mises à jour, les évaluations et les certifications tout en maintenant le plus haut niveau pour la sécurité des données.
• Évolutivité. Orchestrez les robots avec les personnes, les systèmes et les données dans un workflow unique.

Grâce à une plate-forme low-code, les assureurs augmentent l'efficacité des efforts en matière d'ESG dans toute l'Organization, y compris des fonctions essentielles suivantes :

• Intégration des clients/cédents.
• Traitement complexe des devis et des contrats.
• Souscription complexe.
• Intégration des agents et des courtiers.
• Gestion des réclamations des clients.
• Affectation des ajusteurs/gestion des fournisseurs.
• Révision de produits/gestion du cycle de vie.

L'unification des données et la rationalisation des processus au sein de ces départements et de ces équipes amélioreront la gestion des critères ESG des assureurs et allégeront la charge de travail des parties prenantes internes responsables des rapports en matière d'ESG.

Ce qu'il faut rechercher dans une plate-forme low-code.

Une plate-forme low-code fiable aide les assureurs à construire et automatiser rapidement les workflows en combinant les personnes, la technologie et les données en un seul endroit. Pour exploiter toute la puissance du low-code, la plate-forme doit réunir et augmenter les possibilités des employés et les ressources et inclure les fonctionnalités suivantes :

• Automatisation des processus robotisés (RPA) : Les robots exécutent des tâches répétitives et routinières, libérant ainsi les employés qui peuvent se concentrer sur des tâches de plus haut niveau. La RPA peut également aider à connecter les anciens systèmes qui ne disposent pas d'APIs.
• Intelligence artificielle (IA) : L'Intelligence artificielle peut prendre des décisions cognitives simples, suggérer les étapes suivantes et s'assurer que les règles métier et la logique sont respectées.
• Gestion des processus métier/workflows : En tant qu'épine dorsale de l'automatisation, le workflow orchestre la RPA, l'Intelligence artificielle, les systèmes et les personnes dans un processus cohésif, en veillant à la progression fluide des processus du début à la fin.
• Règles de décision : Des interfaces simples permettent aux développeurs d'ajouter des règles métier complexes à tout workflow sans codage.
• Case management : Gérez les exceptions et les workflows ad hoc en un seul endroit pour une meilleure visibilité et une collaboration améliorée. 

Les efforts en matière d'ESG vont continuer à devenir pressants pour les Organizations du monde entier. Avec le low-code, les assureurs disposent d'une base pour gérer et rendre compte facilement de leurs efforts à mesure que les attentes et les directives changent afin de les aider à rester agiles. Les assureurs qui cherchent à mieux gérer les données relative à l'ESG verront de grandes améliorations avec une plate-forme low-code, et les efforts en matière d'ESG ne sont qu'une des nombreuses façons d'utiliser la solution dans le secteur de l'assurance.