Le istituzioni di servizi finanziari si trovano di fronte a una "nuova realt‡" che McKinsey attribuisce alla proposizione di valore di aziende digitali come Alibaba e Amazon. Queste imprese hanno iniziato a rivendicare una grossa fetta di clienti di banche prendendo di mira le parti pi˘ redditizie della catena di valore in quel settore.
Il risultato?La disruption dei dati!
In questo blog si esaminano i cinque modi in cui le banche potrebbero reagire nel 2018.
Le Grandi Banche sono Pronte ad Abbracciare una Nuova Realt‡
Se il settore bancario globale mostra i sintomi di una ritrovata salute, la sua performance rimane assai poco brillante. Il ROE del settore si aggira intorno all'8% e gli investitori mantengono cautela verso i profitti, tanto che le azioni bancarie continuano ad attestarsi su valori molto bassi.
Oggi, perÚ, le banche si trovano ad affrontare una nuova minaccia competitiva.
La performance delle banche influenzata anche dai nuovi operatori digitali, che potrebbero minacciare i rapporti con la clientela ed erodere i margini nei segmenti di vendita al dettaglio. McKinsey
Nello scenario attuale, le banche non hanno molta scelta se non mobilitarsi per mantenere la propria rilevanza e non rischiare di essere declassate a semplici utenze.
Dopotutto, il modello di business delle banche tradizionali costituito da interazioni faccia a faccia, sostenute dalla documentazione cartacea, mentre le banche digitali prevedono l'interazione tra dispositivi, sostenuta e guidata principalmente dai dati. Si tratta di due modelli agli antipodi l'uno dall'altro, ma la tecnologia digitale adeguata (con personalizzazioni, servizi incentrati sul cliente e interazioni semplificate) puÚ trasformare la disruption apportata dai dati in un'opportunit‡ per le banche tradizionali.
La Trasformazione Digitale delle Banche Alimentata dai Dati
In occasione della recente conferenza Sibos 2017, gli esperti del settore hanno confermato che i dati sono davvero il fulcro della trasformazione digitale. Se integrati e resi disponibili all'azione tramite l'intera gamma di strumenti di automazione (RPA, BOT e IA), i dati consentono alle aziende di servizi finanziari transitorie di perfezionare i propri modelli operativi e le procedure aziendali.
La notizia particolarmente interessante per le banche, le quali hanno a che vedere con grandi quantit‡ di dati, transitori e comportamentali, che possono essere sfruttati appieno se combinati con le tecnologie emergenti, in modo da fornire un'esperienza di banking migliore, pi˘ veloce e personalizzata.
Usare il Modello GAFA per Essere al Passo
Nella moderna era delle tecnologie digitali, siamo tutti intrinsecamente sotto il cosiddetto "effetto GAFA" (Google, Amazon, Facebook e Apple), abituati a ottenere tutto ciÚ che desideriamo, quando e dove vogliamo, solo sfiorando un pulsante sui nostri dispositivi mobili. Questo fenomeno si ripercuote automaticamente anche sulla cultura del banking orientato ai servizi, dove i clienti, singoli e aziende, si aspettano azioni immediate. Un'aspettativa che oggi divenuta la norma e, se non rispettata, spinge le aziende a scegliere nuovi fornitori in grado di offrire l'esperienza coinvolgente che ci si aspetta dal GAFA.
Tale analisi confermato anche dall'ultimo report di Forrester: saranno le richieste della clientela a guidare la trasformazione digitale del settore bancario. I dirigenti hanno capito che la trasformazione digitale implica anche una trasformazione della propria attivit‡.
Le banche che riescono a scoprire la formula segreta e hanno il coraggio di implementare strumenti dimostratamente efficaci faranno gi‡ grandi passi avanti: con la tecnologia giusta, possono fornire un'esperienza olistica e coinvolgente, mantenendo un ruolo di primo piano in tutti i segmenti di clientela.
Le Cinque Tendenze pi˘ Probabili per il Futuro
Insomma, che misure intendono adottare le banche pi˘ longeve per non perdere il proprio ruolo di primo piano nel 2018?Ecco qualche previsione:
- saranno i clienti a definire il nuovo mercato, modificando il banking e cambiando le regole per competere e vincere. Le banche dovranno offrire proposte innovative e incentrate sul cliente, facendo ricorso a una segmentazione efficace. Inoltre, presto o tardi dovranno darsi da fare per comprendere a fondo i costi reali di un'offerta, tra spese esplicite e supplementi nascosti. Infine, dovranno puntare a offrire prodotti a prezzi interessanti ai segmenti giusti, elaborando una distinzione tra mercato di massa e i clienti pi˘ facoltosi. Il successo, in questo senso, dipender‡ dalla qualit‡ e dalla velocit‡ della loro risposta. Scopri come una delle principali banche australiane sta trasformando la propria esperienza cliente utilizzando Appian come piattaforma digitale. Guarda il video: La Trasformazione Digitale di Bendigo Bank.
- Le banche arriveranno a offrire esperienze incentrate sul cliente, implementando tecnologie di automazione aziendale, tra cui l'RPA (Robotics Process Automation) e l'intelligenza artificiale (IA). Nell'ultimo decennio, le banche tradizionali sono rimaste focalizzate sulle normali transazioni in corso, senza dare troppa attenzione al valore del rapporto con i clienti nel tempo e alle attivit‡ correlate. Oggi invece, grazie a una maggiore enfasi sulla visione a 360 gradi del cliente, possono proporre un'offerta pi˘ rilevante per la propria clientela. L'automazione diventer‡ un modo fondamentale per differenziarsi, con chatbot, operatori cognitivi e altre tecnologie IA integrate per funzioni incentrate ancora di pi˘ sul cliente.
- Come parte di un'esperienza incentrata sul cliente, le banche rivisiteranno i proprie processo aziendali per integrare le operazioni di front e back end nel digitale. Presto, le banche comprenderanno che, per offrire un modello di business totalmente trasformato, devono integrare punti di contatto e canali per creare l'engagement in tempo reale dei clienti. Per fare un esempio, KeyBank sfrutta le analytics per comprendere al meglio le necessit‡ del cliente e offrire proposte e servizi su misura; TBI Bank, invece, utilizza le risk analytics basate nel cloud per prendere decisioni su crediti e prestiti in pochi secondi.Guarda il video per scoprire quali sono i quattro punti fondamentali per una strategia omnicanale di successo per le aziende di servizi finanziari. La Trasformazione delle Aziende Finanziarie tramite le Strategie Omnicanale.
- Le banche adotteranno una tecnologia di piattaforme low-code innovativa ma gi‡ comprovata per migliorare l'efficienza operativa. La tecnologia digitale appropriata puÚ risultare in notevoli vantaggi in termini di costi. I dirigenti bancari sono sempre alla ricerca di modi per migliorare il ROE attraverso espedienti quali misure di taglio, la riduzione delle risorse a rischio e il riequilibrio del portafoglio. Ciascuna di queste misure ha un impatto significativo sulla situazione della banca, ma non tutte apportano valore nella stessa misura. L'adozione di una piattaforma tecnologica sembrerebbe essere il fattore pi˘ rilevante per spostare l'ago della bilancia dalle spese bancarie al rapporto costi/ricavi. Leggi l'ebook Cinque Fattori che Influiscono sull'Efficienza delle Banche per saperne di pi˘.
- Le banche sfrutteranno le piattaforme tecnologiche unificate per gestire la compliance. Se i regolamenti puntano a mantenere la stabilit‡ finanziaria, molte imprese rispondono ai mutevoli requisiti normativi con un approccio lineare e reattivo. Essere responsabili di normative in rapida evoluzione richiede di adottare una tecnologia con un approccio flessibile e insieme disciplinato. Pi˘ le aziende finanziarie si danno da fare per rispettare normative complesse e sempre pi˘ sovrapposte, pi˘ i tradizionali approcci alla tecnologia risultano inefficaci. Grazie a una piattaforma digitale unificata e integrata e a un'interfaccia intuitiva le banche possono affrontare le problematiche relative alla conformit‡ e fornire un'esperienza cliente differenziata. Le principali banche al mondo sono gi‡ impegnate a incorporare i requisiti di conformit‡ nelle proprie strategie tecnologiche e aziendali. Dai un'occhiata al nostro ebook How to Stay Compliant and Mitigate Risk with The Digital Transformation Platform.
Una Strategia Pratica
Analizzare la rivoluzione scatenata dai dati per poi creare una strategia per affrontare questa "nuova realt‡" consentir‡ alle banche di creare esperienze molto pi˘ coinvolgenti.
Per prepararti al meglio per il 2018 e aiutarti a stabilire le tue priorit‡, ti consiglio di guardare questo webinar. Ospiti d'eccezione: Jost Hoppermann, Vice President of Application Development & Delivery di Forrester e Michael Heffner, Vice President, Banking and Capital Markets di Appian. Scopri cosa dicono su:
- le principali tendenze che andranno a influenzare il modo in cui i leader nel settore dei servizi finanziari progetteranno, selezioneranno e offriranno app incentrate sui clienti in futuro
- perchÈ optare per il digitale e cosa vuol dire "banking digitale"? Come puÚ la trasformazione digitale portare innovazione ed efficienza per le istituzioni finanziarie?
- i requisiti aziendali e le priorit‡ di trasformazione, secondo gli studi e i sondaggi effettuati
- il banking digitale e le nuove tecnologie, per il 2018 e oltre
Il problema principale decidere da dove iniziare, ma la risposta dipender‡ dalle priorit‡ strategiche stabilite per la tua attivit‡ nel 2018.
Milan Dandawate,
Industry Marketing Manager, Financial Services
