Tendances en matière d’assurance pour 2023 et ce que vous pouvez faire à ce sujet

Les 5 principales tendances en matière d’assurance à surveiller en 2023.

1. Inflation sociale et économie en récession.

L’inflation est au plus haut sur 40 ans et l’augmentation des coûts de remplacement, en hausse de 16,3 % à la mi-2022, a un impact sur le coût des sinistres. En 2023, outre la gestion de l’inflation économique, les assureurs devront également tenir compte de l’inflation sociale, qui fait augmenter les coûts des sinistres au-delà de l’inflation économique. Les facteurs à l’origine de l’inflation sociale sont notamment l’augmentation des frais de litige, la hausse des indemnités accordées par les jurys et la longueur des procédures judiciaires.

Dans une période où nous sommes confrontés à une récession mondiale et où les particuliers et les entreprises sont à court d’argent, Forrester prévoit une augmentation de 20 % des résiliations de polices d’assurance, car les clients resserrent les cordons de la bourse. 

Ce que les assureurs peuvent faire :

• Automatisez les processus d’assurance pour accroître l’efficacité et la rentabilité et améliorer l’expérience client. Cela vous donnera un avantage concurrentiel en maintenant les prix à un niveau bas et en attirant et fidélisant les clients.
• Renforcez vos processus de gestion de sinistres afin de résoudre plus rapidement les réclamations des clients, de réduire les surcoûts d’indemnisation, et d’améliorer la satisfaction des clients. 
   

2. Des budgets informatiques de plus en plus contrôlés et une pression sur les résultats.

Face aux attentes croissantes des clients pour des expériences sans friction, et à la nécessité de numériser davantage pour être compétitif dans une économie difficile, les départements informatiques sont de plus en plus poussés à fournir des applications qui ajouteront de l’efficacité à l’activité. En raison de la pression des coûts sur les compagnies d’assurance, à cause de l’inflation et de la récession imminente, les équipes informatiques sont également invitées à faire plus avec moins. Forrester prévoit qu’en 2023, les dépenses informatiques des assureurs n’augmenteront que de 2 % d’une année sur l’autre, soit la moitié de ce que les équipes techniques de l’assurance avaient prévu.

Les compagnies d’assurance n’ont pas été épargnées par la « grande démission », et cela vaut aussi pour leurs départements informatiques. Retenir les talents techniques et suivre le rythme de la transformation numérique sont deux défis majeurs pour les équipes informatiques des assurances. 

L’un des moyens de réduire la pression sur les services informatiques tout en augmentant leur productivité est d’utiliser une plateforme avec des capacités low-code qui réduisent le temps de développement habituel de plusieurs années ou plusieurs mois à quelques semaines seulement. Grâce aux outils visuels de type « glisser-déposer » du low-code, les développeurs, quel que soit leur niveau de compétence, peuvent rapidement créer des applications et automatiser des workflows qui s’interfacent avec les données et les systèmes existants des assureurs. 

Ce que les assureurs peuvent faire :

• Utiliser des solutions d’assurance et des outils de développement pré-construits qui réduisent les coûts et font gagner du temps, comme une plateforme low-code d’automatisation des processus qui permet le développement agile de workflows automatisés.  
• Maintenir ouverts des canaux de communication entre l’entreprise et les services informatiques afin d’expliquer les besoins de l’entreprise, de fixer des priorités et d’identifier rapidement les goulots d’étranglement.
   

3. Problèmes continus avec les talents.

Comme beaucoup d’autres secteurs, l’assurance a du mal à attirer et à retenir les talents. Les générations Y (du millénaire) et Z (les zoomers), perçoivent le secteur de l’assurance comme étant dépassé. En outre, de nombreux millennials et zoomers ont une connaissance limitée du secteur de l’assurance et ne le considèrent pas comme l’un de leurs principaux choix de carrière. Pourtant l’assurance a besoin d’attirer de nouveaux talents pour reconstituer son vivier de talents vieillissant. Actuellement, moins de 25 % des personnes travaillant dans le secteur de l’assurance ont moins de 35 ans.

Pour attirer les jeunes talents, les compagnies d’assurance doivent offrir l’environnement dynamique axé sur la technologie que les jeunes candidats recherchent. La mise en œuvre de l’automatisation dans les processus d’assurance réduira les tâches lourdes et laborieuses et permettra aux employés de se concentrer sur des interactions plus significatives. D’autres facteurs importants pour attirer les jeunes talents sont l’augmentation de la diversité et la mise en œuvre de politiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) solides.   

Il est dix fois plus coûteux de recruter un nouveau talent que de reformer un employé actuel. Le fait d’offrir un parcours professionnel par le biais d’une montée en compétences et d’une requalification peut augmenter les taux de rétention des employés. La formation des employés aux nouvelles compétences nécessaires, telles que des capacités numériques ou analytiques, peut également réduire le besoin d’embaucher de nouveaux employés pour ces postes.  

Ce que les assureurs peuvent faire :

• Adopter les nouvelles technologies et l’innovation et numériser les workflows pour éliminer les tâches manuelles, accroître la satisfaction des employés tout en réduisant le temps de formation des nouveaux travailleurs.
• Accroître les efforts en matière de diversité, équité et inclusion (DEI) et d’ESG.
• Donner de nouvelles compétences aux employés et offrir des parcours de carrière plus intéressants.
   

4. Besoin d’une souscription meilleure et plus rapide.

Dans le contexte économique actuel, le volume de souscription devrait augmenter en raison des comparaisons effectuées par les clients soucieux de leur budget. L’approche traditionnelle de la souscription, qui consiste à saisir manuellement des données à partir de fichiers dans des courriels et des systèmes disparates, puis à les traiter à l’aide de divers outils, prend beaucoup de temps et devrait coûter aux assureurs entre 85 et 160 milliards de dollars en pertes d’affaires au cours des cinq prochaines années. 

Dans le même temps, l’inflation augmente le coût des sinistres, réduisant ainsi la rentabilité de la souscription. En fait, selon un rapport du secteur, la rentabilité de la souscription de 2022 a été la plus faible depuis plus de dix ans.

Il est clair qu’il faut transformer le processus de souscription.

Pour augmenter leur productivité et mieux évaluer les risques, les agents de souscription ont besoin d’une meilleure visibilité sur les données complètes des clients, avec une ingestion automatisée des données pour remplacer la ressaisie manuelle qui est sujette aux erreurs. L’utilisation d’un outil de souscription flexible et évolutif qui automatise les éléments essentiels du processus de souscription, notamment l’ingestion, la validation et le triage des données, aidera les assureurs à accélérer le processus de souscription et à réduire le temps nécessaire à l’établissement d’un devis. 

Ce que les assureurs peuvent faire :

• Utiliser une solution de souscription automatisée préétablie qui réduit les risques de mise en œuvre et offre des avantages opérationnels immédiats, tels que l’ingestion automatique de données provenant de documents standard et non standard, l’intégration avec des systèmes tiers et l’affichage de toutes les données dans un seul et même panneau de verre. 
• Accélérer l’établissement des devis en fournissant aux agents de souscription des données à 360 degrés.
   

5. Demande d’expériences client fluides et personnalisées.

2023 fait passer l’expérience client à un niveau supérieur grâce à des expériences hautement personnalisées. Répondre aux besoins des clients de l’assurance à des moments précis de leur vie constitue la prochaine étape de l’innovation et permettra d’accroître la fidélité et la confiance des clients. 

La personnalisation repose sur les données, elles sont le nouvel or. L’accès en temps réel aux sources de données, telles que le système d’administration des polices, le système de gestion de la relation client, le système de gestion des sinistres, le système de gestion des agences et le système de gestion des prospects, est essentiel pour comprendre les besoins des clients et y répondre rapidement. 

Cependant, trop souvent, ces données précieuses sont conservées dans des silos de données disparates. Les assureurs devraient se tourner vers des technologies dotées de capacités data fabric qui fournissent une couche virtuelle d’orchestration. La data fabric unifie toutes les données clients en accédant aux données où qu’elles se trouvent, que ce soit dans des systèmes hérités ou dans de nouvelles sources de données avancées, telles que la télématique et l’IoT, offrant ainsi une vision globale du client.

Ce que les assureurs peuvent faire :

• Créer des expériences client personnalisées en mettant rapidement en place des workflows automatisés à l’aide d’une plateforme low-code d’automatisation des processus qui peut s’interfacer avec vos systèmes.
• Utiliser la data fabric pour obtenir une vue à 360 degrés du client afin de personnaliser les offres et les rappels.
   

L’impact de ces tendances en matière d’assurance en 2023. 

Les assureurs ont connu des changements spectaculaires ces dernières années, et 2023 ne fera pas exception à la règle. Si cette année doit offrir des difficultés, elle donnera également aux assureurs visionnaires des possibilités de passer en tête du peloton. Les assureurs qui effectuent intelligemment leur transformation numérique sortiront plus forts de 2023 et seront bien placés pour assurer leur croissance future.