Alors que la technologie continue de progresser, le secteur de l'assurance s'oriente de plus en plus vers l'utilisation des processus d’approbation de la souscription automatisée. Cette tendance a pris de l'ampleur au cours des dernières années et devrait se renforcer, les assureurs cherchant à rationaliser leurs opérations et à réduire leurs coûts sans pour autant perdre le contact humain.
Les processus de souscription traditionnels manquent souvent d'agilité opérationnelle, ce qui se traduit par un allongement des délais d'établissement des devis et par une mauvaise expérience client. Alors que les assureurs cherchent à gagner en efficacité et en agilité, il leur est recommandé de se tourner vers des technologies émergentes comme l'apprentissage automatique, traitement intelligent des documents (IDP), l'intelligence artificielle (IA) et l’automatisation des processus pour augmenter les capacités des souscripteurs humains et leur permettre de se concentrer sur des tâches à plus fort impact.
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Ainsi, que vous soyez un décideur chevronné ou un leader en devenir dans le secteur, voici quatre points à connaître pour adopter une approche centrée sur l'humain dans l'automatisation des processus d'approbation de la souscription.
1. Les données jouent un rôle clé dans la souscription automatisée.
Il est difficile de parler de souscription automatisée sans parler de données. De fait, les données sont l'élément vital de la souscription automatisée, et leur qualité et leur précision sont primordiales pour la réussite du processus. Mais il est essentiel que les assureurs aient accès à des données précises et de qualité pour leurs décisions de souscription.
Le type de données dont vous aurez besoin varie en fonction de la police d'assurance et des exigences de souscription spécifiques, mais il peut s'agir d'informations personnelles (âge, sexe, profession, etc.), d'antécédents en matière de crédit et de sinistres, de facteurs liés à la santé et au mode de vie, et de dossiers de conduite. L'historique des sinistres permet d'évaluer le profil de risque d'un client. L'utilisation d'algorithmes pour analyser rapidement tous ces éléments permet aux assureurs de prendre des décisions de souscription plus rapides et plus précises.
D'un autre côté, la souscription automatisée a suscité des inquiétudes quant à la confidentialité et à la sécurité des données. Il est important que les assureurs se conforment aux lois sur la protection des données afin que les données des clients ne soient pas vulnérables aux cybermenaces telles que les violations de données et les tentatives de piratage. En outre, les compagnies d'assurance doivent faire preuve de transparence dans la manière dont elles utilisent les données des clients, afin que ces derniers aient la certitude que leurs données sont sécurisées. Car la qualité, la précision, la confidentialité et la sécurité des données sont des facteurs de succès essentiels pour la souscription automatisée.
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2. L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique vont façonner l'avenir de l'assurance.
Grâce aux modèles d'évaluation des risques pilotés par l'IA, les assureurs peuvent prédire rapidement et précisément la probabilité des sinistres, ce qui se traduit par des décisions de souscription plus précises et des délais d'exécution plus courts. Mais les critiques s'inquiètent de l'équité et de la partialité. Les assureurs sont donc de plus en plus contraints de veiller à ce que les modèles d'IA utilisés pour la souscription soient transparents et explicables, afin d'éviter de perpétuer des préjugés susceptibles d'aboutir à des résultats injustes.
En bref, la souscription automatisée peut apporter une précision et une rapidité inégalées au processus de souscription et transformer l'expérience client. Mais sa réussite dépend aussi de l'adoption par l'assureur d'une approche de l'automatisation centrée sur l'humain, c'est-à-dire développée de manière éthique et transparente afin de préserver l'intégrité du processus de souscription tout en offrant une expérience client de qualité supérieure.
Il s'agit notamment de veiller à ce que les processus d'approbation de la souscription soient conformes aux exigences réglementaires pertinentes, telles que les lois sur la protection des données et la lutte contre la discrimination. La transparence est également essentielle pour que les clients puissent savoir comment leurs données sont utilisées. Les assureurs doivent en outre établir un cadre de prise de décision éthique qui évite de perpétuer les préjugés. Ces éléments sont indispensables pour créer des processus de souscription transparents et conformes aux réglementations du secteur, tout en renforçant la confiance des clients et en stimulant la croissance de l'entreprise.
3. Les stratégies de mise en œuvre et d'intégration sont essentielles.
Une solide stratégie de mise en œuvre et d'intégration est indispensable pour tirer le meilleur parti de la souscription automatisée. La première étape consiste à trouver un système qui corresponde aux objectifs de souscription de votre organisation. Il s'agit de comprendre les besoins de votre entreprise, d'évaluer votre infrastructure informatique actuelle et de sélectionner un système qui réponde à vos besoins spécifiques en matière de souscription. Il faut pour cela tenir compte du niveau d'automatisation requis, de toutes les sources de données nécessaires et de la flexibilité du système évalué, afin qu'il puisse s'intégrer facilement à votre système technologique existant.
Une fois que vous avez choisi le bon système, l'étape suivante consiste à l'intégrer à votre infrastructure et à vos processus informatiques actuels. Cela nécessite une compréhension approfondie de votre pile technologique, à savoir votre gestion de la relation clients, vos systèmes d'administration des polices, vos systèmes de gestion des sinistres, vos sources de données avancées (télématique, Internet des objets, etc.) et d'autres applications critiques. Pour y parvenir, il est nécessaire de travailler en étroite collaboration avec votre équipe informatique et avec l'équipe de mise en œuvre de votre fournisseur afin de garantir une intégration fluide sans possibilité de perturbation de vos processus métier existants.
Enfin, il est important de considérer la gestion du changement et la formation des employés. La mise en œuvre de la souscription automatisée nécessitera inévitablement des changements dans vos processus opérationnels existants, et pour gérer ces changements de manière efficace, il est bon de mettre en place un plan. Cela peut impliquer une formation de vos employés pour s'assurer qu'ils comprennent bien le nouveau système et comment l'utiliser efficacement.
D’autre part, il est aussi utile de disposer d'un plan de communication clair pour tenir les employés informés des changements et des mises à jour tout au long du processus de mise en œuvre. Il est essentiel de donner la priorité à la gestion du changement et à la formation des employés pour assurer une transition en douceur vers la souscription automatisée et maximiser ses avantages.
4. L'automatisation est la clé pour combler le manque de talents dans le secteur de l'assurance.
Le secteur de l'assurance est confronté à une grave pénurie de talents, car il s'efforce d'attirer et de retenir du personnel qualifié face à l'évolution rapide des tendances démographiques et technologiques. À titre de comparaison, l'Association nationale des compagnies d'assurance mutuelle prévoit que dans un peu plus d'une décennie, 50 % des effectifs actuels du secteur de l'assurance aux États-Unis partira à la retraite, ce qui laissera plus de 400 000 postes vacants.
Mais il ne s'agit pas seulement d'embaucher davantage de travailleurs. Les assureurs doivent aussi trouver le moyen d'améliorer la satisfaction des employés, d'attirer et de retenir les talents, et de faire évoluer leurs ressources existantes. L'automatisation peut les aider.
Par exemple, les examens de routine des polices peuvent être automatisés. L'automatisation peut également contribuer à réduire la charge de travail en gérant les tâches routinières et répétitives, telles que la lecture de quantités massives de documents longs et complexes, le traitement des demandes d'indemnisation, la gestion et l'interprétation de données disparates afin d'accélérer les prises de décisions plus précises par les experts en sinistres. Dans le cadre d'une stratégie d'augmentation des talents, l'automatisation peut également accroître la satisfaction professionnelle des jeunes employés en confiant les tâches routinières à des machines, ce qui permet à ces employés de s'impliquer dans des travaux à plus forte valeur ajoutée.
Le secret : Le secteur de l'assurance est confronté à une pénurie de talents provoquée par une convergence de changements démographiques, de transformation numérique et d'exigences des consommateurs en constante évolution. Que les assureurs choisissent d'embaucher et de former davantage de personnel, d'investir dans leurs effectifs actuels, d'augmenter les capacités du personnel grâce à l'automatisation ou de combiner les trois, il est temps pour eux d'agir.
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L'approbation de la souscription automatisée est l'avenir de l'assurance.
Avant de conclure, récapitulons quatre points clés pour automatiser les processus d'approbation de souscription en y apportant une touche humaine :
- Apprendre l'importance de la qualité et de l'exactitude des données.
- Utiliser l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour stimuler l'efficacité et la productivité tout en restant transparent et conforme.
- Mettre en œuvre de solides stratégies de mise en œuvre et d'intégration.
- Utiliser l'automatisation pour aider votre organisation à attirer et à retenir les meilleurs talents.
En résumé, adopter une approche centrée sur l'humain pour automatiser les processus d'approbation de la souscription n'est pas un luxe, c'est une nécessité pour les assureurs qui veulent se démarquer de la concurrence actuelle et à venir.
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