Mais l'automatisation low-code peut aider. Face à la pandémie, les banques subissent une pression énorme pour se conformer à des réglementations plus strictes et répondre à la demande croissante de nouvelles lignes de crédit. Herbert Schild, responsable de l'industrie des services financiers d'Appian en Europe, explique comment l'automatisation low-code peut aider dans un moment critique.
Quelles sont les difficultés liées à l'octroi rapide de prêts de relance ?
Pendant la pandémie, les entreprises du monde entier ont été confrontées à la menace de fermer leurs portes, dans un contexte de baisse des ventes et de confinement des employés. Cette situation a incité de nombreux gouvernements à mettre en place des programmes de prêts de relance pour aider les entreprises à rester à flot et pour tenter de donner un coup de fouet à la reprise économique.
Les banques ont dû se démener pour adapter leurs workflows afin de proposer de nouvelles formes de crédit, et ce à une vitesse vertigineuse. Les problèmes que l'on connaissait déjà, comme l'unification des données entre plusieurs systèmes existants, n'ont été qu'exacerbés par la commercialisation rapide de nouveaux produits de prêt.
Qu'en est-il de la connaissance du client (KYC). Peut-on faire un parallèle ?
Bien avant le début de la pandémie, le secteur bancaire était aux prises avec des changements réglementaires de plus en plus nombreux, en partie déclenchés par le rôle que certaines institutions ont joué dans l'évasion fiscale et le blanchiment d'argent. Les régulateurs ont réagi en imposant des exigences plus strictes sur la manière dont les institutions financières s'occupent de leurs clients et vérifient les risques en interne, processus connu sous le nom de Know Your Customer (KYC).
Le processus KYC impose aux institutions financières la charge de rendre compte de l'identité et de la véracité des clients. Le fait que de nombreuses banques opèrent au-delà des frontières ajoute une couche de complexité, car il n'existe pas de directives d'analyse des risques uniformes au niveau mondial. Pour compliquer encore les choses, les données requises en matière d'audit préalable ne sont souvent pas centralisées, ce qui signifie qu'un travail manuel important est nécessaire pour coordonner les enquêtes KYC. Résultat (vous l'avez deviné) : une multitude de processus complexes et chronophages qui posent des difficultés majeures et peuvent causer des retards paralysants pour les institutions financières.
Quelle technologie les banques peuvent-elles mettre en œuvre pour évoluer au rythme des changements ?
L'automatisation low-code constitue le pont idéal entre la gestion globale des informations et la centralisation du case management, tout en assurant l'orchestration entre les systèmes internes et externes. Cette approche joue un rôle clé dans la mise en place de pratiques KYC (connaissance du client) et AML (lutte contre le blanchiment d'argent) à la fois plus rapides, plus flexibles et plus intégrées. Mieux encore, l'utilisation d'une plateforme d'automatisation low-code favorise la conformité en matière d'onboarding à travers l'alignement des processus, la rapidité et une expérience davantage orientée client. En outre, des outils tels que la gestion des tests de résistance, l'analyse de l'horizon, la lutte contre le blanchiment d'argent, la surveillance et le contrôle des prestataires de services, ainsi que la protection des données, notamment le RGPD et le CCPA, peuvent aider à contrôler le développement, l'utilisation et la mise à l'échelle des initiatives liées à la gouvernance, au risque et à la conformité.
En simplifiant et en automatisant les processus de prêt, le low-code peut accélérer le délai entre la demande de prêt et le décaissement, ce qui pourrait être une bouée de sauvetage pour les entreprises. La technologie d'automatisation low-code permet aux institutions financières de créer rapidement des applications et de les intégrer de manière transparente dans les systèmes existants.
En cas de changement de régime de prêt, de réglementation ou de critères de prêt, les applications peuvent être adaptées de manière flexible, à tout moment et au rythme voulu. Les applications développées sur une plateforme d'automatisation low-code peuvent être déployées immédiatement et utilisées sur tous les appareils. Qu'elle soit dans le cloud, sur site ou hybride, une plateforme d'automatisation low-cloud doit être conforme aux normes de sécurité les plus élevées.
Les banquiers et les conseillers en prêts hypothécaires peuvent ainsi travailler sur un prêt à tout moment et depuis n'importe quel endroit, tout en assurant la confidentialité des données et la sécurité des informations. La pandémie et le confinement ont changé la culture du travail telle que nous la connaissons. Il n'a jamais été aussi important de permettre aux employés de travailler à domicile avec des données sensibles de manière sécurisée et flexible.
Retrouvez l'expertise d'Herbert dans la rediffusion d'un webinaire sur les Stimulus Lending ou accédez à nos ressources approfondies sur le KYC.
