Mit Schadenskosten, die allein im Jahr 2021 um 30 Milliarden Dollar gestiegen sind, hat die Inflation die Versicherer hart getroffen. Fast alle Versicherungssparten sind von steigenden Schadenaufwendungen betroffen, während die Wiederbeschaffungskosten um 16,3 % gestiegen sind – fast doppelt so hoch wie der Anstieg des Verbraucherpreisindex. Um die Inflation zu bekämpfen, müssen Versicherer bessere Möglichkeiten finden, um ihre Effizienz zu steigern und die Zahl der Schadensfälle zu verringern.
Neben dem wirtschaftlichen Druck sehen sich Versicherer auch mit steigenden Kundenerwartungen bezüglich einer schnelleren und transparenteren Schadenbearbeitung konfrontiert. Aber hier liegt das Problem. Manuelle, zeitaufwändige Schadenbearbeitungsprozesse haben zu Ineffizienz, Fehlern und verzögerter Regulierung geführt, was sich sowohl auf den Gewinn des Versicherers als auch auf die Kundenzufriedenheit auswirkt.
Um diese Herausforderung zu meistern, müssen Versicherer Schadenbearbeitungsprozesse durch den Einsatz von Automatisierung, KI und anderen Technologien zur Rationalisierung von Arbeitsabläufen und zur Verbesserung des Kundenerlebnisses optimieren.
Vier Vorteile, die Versicherer durch die Automatisierung von Schadenprozessen genießen können
- Kürzere Abwicklungszeit – Automatisieren Sie manuelle, sich wiederholende Arbeiten und erhöhen Sie die Durchlaufgeschwindigkeit bei einfacheren Anträgen, damit sich Mitarbeiter auf komplexere Anträge konzentrieren können. Reduzieren Sie den Bedarf an manueller Dateneingabe und anderen sich wiederholenden Aufgaben durch den Einsatz von KI und IDP (Intelligente Dokumentenverarbeitung), was die FNOL (First Notice of Loss) und Schadenregulierung beschleunigt.
- Vereinheitlichte Daten – Verabschieden Sie sich von Datensilos. Verschaffen Sie sich einen vollständigen Einblick in den Lebenszyklus von Schadensfällen, indem Sie eine Data Fabric verwenden, um unterschiedliche Systeme, einschließlich bestehender Kernsysteme zur Schadens- und Policenverwaltung und fortschrittlicher neuer Datenquellen wie Telematik und IoT, in einer einzigen Ansicht zu verbinden.
- Verbesserte Kundenzufriedenheit – Optimieren Sie Schadenbearbeitungsprozesse, indem Sie mehr Omnichannel-Funktionen bereitstellen, was die Transparenz bei der Schadenbearbeitung erhöht und den Bedarf an manuellen Eingriffen minimiert. Chatbots und virtuelle Assistenten können Versicherungsnehmern auch sofortige Unterstützung und Antworten auf häufige Fragen bieten und so dazu beitragen, das Kundenerlebnis zu verbessern und das Callcenter-Volumen zu reduzieren.
- Reduzierte Ineffizienzen bei der Schadenregulierung – Minimieren Sie Ineffizienzen oder die Differenz zwischen dem erwarteten Wert einer Forderung und dem tatsächlich gezahlten Betrag, indem Sie eine intelligente Forderungserfassung basierend auf IDP, KI und RPA (Robotic Process Automation) einsetzen. So können Fehler und Ineffizienzen bei der Bearbeitung von Schadensfällen für ein besseres Kostenmanagement verringert werden.
Forderungsbearbeitung in digitaler Geschwindigkeit
Appian Connected Claims ist führend bei der Verwirklichung einer besseren und schnelleren digitalen Schadenbearbeitung. Kürzlich wurde Appian im Digital Claims in Property and Casualty Insurance Report 2023 der Everest Group als führend eingestuft. Darin wurden 17 Dienstleister im Bereich der digitalen Schadenbearbeitung bewertet. Der Bericht untersuchte die Vision, die Fähigkeiten und den Markteinfluss jedes Anbieters und würdigte Appian für sein End-to-End-Schadenmanagement, seine intuitiven Nutzeroberflächen und seine schnelle Bereitstellungsfähigkeit.
Appian Connected Claims nutzt KI und Automatisierung, um Schadendaten zu analysieren und potenzielle Betrugsfälle zu erkennen, was Ineffizienzen reduziert und den Gewinn des Versicherers schützt. Darüber hinaus bieten die Low-Code-Funktionen von Appian P&C-Versicherern die Flexibilität, maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die ihren individuellen Anforderungen entsprechen und bestehende Kernsysteme problemlos ersetzen oder ergänzen.
Balancierung von Geschwindigkeit und Genauigkeit mit KI-gestützter Automatisierung
Automatisierung und KI können die Schadenbearbeitung erheblich verbessern und die Effizienz, Genauigkeit und Geschwindigkeit steigern. So kann Appian Connected Claims zum Beispiel Schäden basierend auf der Art des Schadens, dem Ort und anderen Faktoren automatisch an den entsprechenden Schadenregulierer weiterleiten, was den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Zuordnung von Schadenfällen reduziert.
KI kann auch zur Echtzeit-Analyse von Schadendaten dienen, um potenziellen Betrug zu erkennen und das Risiko von Bearbeitungsineffizienzen zu verringern. Durch die Analyse historischer Schadendaten kann KI auch Muster und Erkenntnisse identifizieren, die die Schadenbearbeitung und die Entscheidungsfindung verbessern können.
Ein typisches Beispiel: sachcontrol, ein weltweit führendes Unternehmen im Bereich Sachschäden und Betrugserkennung bei der Schadenregulierung, nutzte die KI-gestützte Plattform von Appian, um eine neue Lösung für das Schadenmanagement zu entwickeln, mit der die Bearbeitungszeit für Schäden und Zahlungen verbessert und eine Kundenzufriedenheit von 99,7 % erreicht wurde.
Mithilfe der Appian Plattform war sachcontrol in der Lage, eine riesige Menge an Schadensinformationen – von Rechnungen und Bildern bis hin zu granularen Daten – schnell zu prüfen, zu indexieren und zu verarbeiten. Die auf Appian basierende Lösung von sachcontrol nutzt OCR- und ML-Modelle, um Rechnungen zu verifizieren, Betrug zu erkennen und Reparaturkosten anhand von hochgeladenen Fotos zu schätzen, um den Schadensprozess zu beschleunigen und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.
Bleiben Sie der Konkurrenz voraus
In der heutigen wettbewerbsintensiven Versicherungsbranche ist die Optimierung von Schadenersatzansprüchen ein Muss für Versicherer, die die ständig steigenden Kundenerwartungen erfüllen und gleichzeitig die Kosten im Griff haben wollen. Appian Connected Claims bietet eine bahnbrechende Lösung, die Automatisierung und künstliche Intelligenz einsetzt, um traditionell arbeitsintensive und fehleranfällige manuelle Schadenprozesse zu rationalisieren. Die transformative Kraft dieses hochmodernen Ansatzes beschleunigt nicht nur die Schadenbearbeitung, sondern sorgt auch für überragende Genauigkeit und Effizienz, während sie Versicherungsnehmern letztlich ein nahtloses Schadenregulierungserlebnis bieten.
Dies ist die Schlussfolgerung. Wenn Sie auf der Suche nach einer Lösung für das Schadenmanagement sind, die Sie von steigenden Schadenkosten entlastet und Ihnen gleichzeitig hilft, die Herausforderungen der Kundenzufriedenheit zu meistern, ist Appian Connected Claims genau das Richtige für Sie.
Möchten Sie mehr über Connected Claims erfahren und warum Appian ein führendes Unternehmen im Bereich der digitalen Bearbeitung von P&C-Schadenfällen ist? Laden Sie den kostenlosen Bericht der Everest Group herunter.
