Les assureurs ont été frappés par l’inflation, les coûts des sinistres ayant augmenté de 30 milliards de dollars pour la seule année 2021. Presque toutes les branches d’assurance ont été touchées par l’augmentation des dépenses liées aux sinistres, tandis que les coûts de remplacement ont augmenté de 16,3 %, soit près de deux fois la hausse de l’indice des prix à la consommation. Pour lutter contre l’inflation, les assureurs doivent trouver de meilleurs moyens d’accroître leur efficacité et de réduire les pertes liées aux sinistres.
Outre les pressions économiques, les assureurs sont également confrontés aux attentes croissantes des clients, qui souhaitent une procédure de règlement des sinistres plus rapide et plus transparente. Mais voilà le problème. Les processus manuels et fastidieux de traitement des réclamations sont source d’inefficacité, d’erreurs et de retards de règlement, ce qui a un impact sur les résultats financiers de l’assureur et sur la satisfaction des clients.
Pour relever ce défi, les assureurs doivent optimiser les processus de traitement des réclamations en tirant parti de l’automatisation, de l’intelligence artificielle et d’autres technologies pour rationaliser les workflows et améliorer l’expérience client.
Quatre façons pour les assureurs d’automatiser les processus de traitement des réclamations.
- Un règlement plus rapide : automatisez les tâches manuelles et répétitives et améliorez le traitement direct des réclamations les plus simples, libérant ainsi le personnel pour qu’il se concentre sur les réclamations plus complexes. Réduisez le besoin de saisie manuelle des données et d’autres tâches répétitives grâce à l’intelligence artificielle et le traitement intelligent des documents, ce qui permet d’accélérer le FNOL et la résolution des sinistres.
- Données unifiées : dites adieu aux silos de données. Obtenez une visibilité complète du cycle de vie des sinistres en utilisant la data fabric pour connecter des systèmes disparates, y compris les systèmes de base existants d’administration des sinistres et des politiques et de nouvelles sources de données avancées telles que la télématique et l’IdO, dans une vue unique.
- Amélioration de la satisfaction des clients : optimisez les processus de traitement des réclamations en offrant davantage de capacités omnicanales, en augmentant la transparence des réclamations et en minimisant le besoin d’intervention manuelle. Les bots et les assistants virtuels peuvent également fournir aux assurés un service client instantané et des réponses aux questions courantes, ce qui contribue à améliorer l’expérience client et à réduire le volume des centres d’appels.
- Réduction des pertes liées aux sinistres : minimisez les pertes liées aux sinistres, c’est-à-dire la différence entre la valeur attendue d’une réclamation et le montant effectivement payé, en tirant parti de la prise en charge intelligente des réclamations grâce au traitement intelligent des documents, l’intelligence artificielle et l’automatisation des processus robotisés pour réduire les erreurs et les inefficacités dans le processus de traitement des sinistres afin de mieux gérer les coûts.
Le traitement des sinistres à la vitesse du numérique.
Appian Connected Claims ouvre la voie pour qu’un traitement numérique des réclamations, meilleur et plus rapide, devienne une réalité. Récemment, Appian a été nommé leader dans l’étude 2023 Digital Claims in Property & Casualty Insurance (Gestion des déclarations d’assurances multirisques) du groupe Everest, qui a évalué 17 fournisseurs de services dans le domaine des réclamations numériques. Le rapport a examiné la vision, les capacités et l’impact sur le marché de chaque fournisseur, et a reconnu Appian pour sa gestion de sinistres de bout en bout, ses interfaces utilisateur intuitives et ses capacités de déploiement rapide.
Appian Connected Claims s’appuie sur l’intelligence artificielle et l’automatisation pour analyser les données relatives aux sinistres et identifier les fraudes potentielles, réduisant ainsi les pertes liées aux sinistres et protégeant les résultats de l’assureur. En outre, les capacités d’Appian en matière de low-code donnent aux assureurs de P&C la flexibilité de construire des solutions personnalisées qui répondent à leurs besoins uniques et qui complètent et s’intègrent facilement aux systèmes centraux existants.
Équilibrez la vitesse et la précision grâce à l’automatisation alimentée par l’intelligence artificielle.
L’automatisation et l’intelligence artificielle peuvent améliorer considérablement le traitement des réclamations, en favorisant l’efficacité, la précision et la rapidité. Par exemple, Appian Connected Claims peut automatiquement acheminer les réclamations vers l’expert approprié en fonction du type de réclamation, de l’emplacement et d’autres facteurs, réduisant ainsi le temps et les efforts nécessaires pour attribuer les réclamations.
L’intelligence artificielle peut également être utilisée pour analyser les données relatives aux sinistres en temps réel, ce qui permet d’identifier les fraudes potentielles et de réduire le risque de fuite des sinistres. En analysant les données historiques relatives aux sinistres, l’intelligence artificielle peut également identifier des schémas et des informations susceptibles d’éclairer le traitement des réclamations et d’améliorer la prise de décision.
Un exemple concret : sachcontrol, leader mondial dans la détection des dommages matériels et des fraudes dans les sinistres, a utilisé la plateforme Appian alimentée par l’intelligence artificielle pour créer une nouvelle solution de gestion de sinistres. Celle-ci a permis d’améliorer le temps de traitement des réclamations et des paiements avec une meilleure efficacité opérationnelle et a permis d’atteindre un niveau de satisfaction client de 99,7 %.
Avec l’aide de la plateforme Appian, sachcontrol a été en mesure d’examiner, d’indexer et de traiter rapidement une quantité massive d’informations sur les sinistres, allant des factures et des images aux données granulaires. La solution de sachcontrol alimentée par Appian utilise des modèles de reconnaissance optique de caractères (ROC) et d’apprentissage automatique pour vérifier les factures, détecter les fraudes et estimer les coûts de réparation à partir des photos téléchargées, afin d’accélérer le traitement des réclamations et d’accroître la satisfaction des clients.
Gardez une longueur d’avance sur la concurrence.
Dans le secteur concurrentiel de l’assurance, l’optimisation de la gestion des déclarations d’assurances multirisques est une nécessité pour les assureurs qui cherchent à répondre aux attentes de plus en plus élevées des clients tout en gérant les coûts. Appian Connected Claims offre une solution qui change la donne et qui utilise l’automatisation et l’intelligence artificielle pour rationaliser les processus de traitement manuels des réclamations traditionnellement laborieux et sujets aux erreurs. Le pouvoir de transformation de cette approche de pointe permet non seulement d’accélérer le traitement des réclamations, mais aussi de garantir une précision et une efficacité supérieures, tout en offrant aux assurés une expérience fluide en matière de réclamations.
Voilà le secret. Si vous êtes à la recherche d’une solution de gestion de sinistres capable de vous soulager de l’augmentation des coûts des sinistres tout en vous aidant à surmonter les défis liés à la satisfaction des clients, Appian Connected Claims est fait pour vous.
Vous voulez en savoir plus sur les réclamations connectées et sur les raisons pour lesquelles Appian est un leader dans le domaine des réclamations P&C numériques ? Téléchargez la version gratuite du Rapport du groupe Everest.
