L'initiative Know Your Customer (KYC) ne concerne plus simplement le client.
Êtes-vous prêt à affronter l'avenir réservé à l'initiative KYC ? Peut-être pas.
Pourquoi ? L'initiative KYC évolue et passe du statut de processus centré sur l'intégration des clients à celui de discipline de gestion à part entière, alignée sur l'ensemble du cycle de vie de la clientèle et non plus sur le début de la relation. Dans le même temps, il s'agit donc beaucoup plus que de la clientèle. La nouvelle initiative Know Your Customer défie les sociétés de devenir excellentes pour la gestion des cas et l'exploitation de données provenant d'un grand nombre de sources afin de faire le point, de réagir rapidement et de protéger la réputation d'une société.
Tout cela est difficile… Je le comprends bien. J'ai géré un grand nombre de composantes de ce processus par le passé et je comprends à quel point il peut être complexe d'appréhender la réalité de l'initiative KYC. Cependant, je sais également que nous avons amélioré l'après-crise financière en concentrant davantage de ressources, en choisissant de meilleures technologies et en jetant les bases pour le soutien de cette définition étendue de l'initiative KYC.
Vous vous demandez donc peut-être ce qu'il se passe exactement ? Dans quel sens l'initiative KYC évolue-t-elle ? Je suis ravi que vous posiez la question.
Considérez ces faits :
- La définition de l'initiative KYC s'étend à KYCn, dans laquelle « n » comprend les clients, mais également les contreparties, les consultants, les associations caritatives et, si possible, le client sous-jacent de vos clients. L'écosystème dans son ensemble est en cours de révision pour s'assurer que les normes d'assurance raisonnables sont respectées et que les risques de réputation et financiers sont minimisés.
- Des modèles de risque toujours plus complexes, la visibilité au niveau du conseil d'administration pour davantage de contrôle et de responsabilité, ainsi que la fréquence croissante, grâce à laquelle l'initiative KYC est une fonction commerciale essentielle, entraînent toujours plus de complexité. L'initiative KYC n'est plus un simple « événement d'intégration », mais plutôt un processus du cycle de vie de la clientèle dans lequel les modèles Re-KYC et déterminés par les événements, ainsi que la surveillance continue de la PIE, des PEP, etc. appartiennent au scénario du statu quo.
- Les changements réglementaires, tels que des lois FATCA, MiFID II, sont des exigences approfondies visant à mieux comprendre la « C » qu'auparavant, en incluant dorénavant le domicile fiscal et bien plus encore.
Alors que l'industrie des services financiers continue d'être confrontée à de graves problèmes d'efficacité au niveau de lac gestion des cas Know Your Customer, la plupart des sociétés ont réalisé un travail décent pour la création de solutions à volume élevé pour la partie détaillée du spectre : gestion des règles et intégrations avec les fournisseurs de conditions de crédit par exemple. Cela se complique dans les cas où la surveillance et le jugement humains sont plus pressants. Ces cas de diligence renforcée (EDD ou Enhanced Due Diligence) ont tendance à entraîner des exigences accrues en matière de traitement. Bien entendu, ils tendent aussi à entrer dans la partie lucrative du spectre des risques. Les sociétés font face à des défis, tels que :
- L'incapacité de créer des passerelles entre le processus et les données où un grand nombre d'événements liés au traitement (ex. intégration, renouvellement, ad hoc) peuvent accéder aux informations pertinentes et les gérer (ex. historiques des cas, pièces jointes des clients, etc.).
- L'extension de la définition de l'initiative KYC à KYCn… dans laquelle le même processus et la même discipline relative aux données s'appliquent à plusieurs catégories de « C », notamment, mais pas uniquement, les contreparties, les consultants, les associations caritatives et le client des clients.
- La compréhension et la collaboration limitées pour le travail sur les silos de produits organisationnels et géographiques. La nature internationale toujours plus marquée des affaires et des transactions nécessite que les sociétés redoublent d'efforts pour ce qui est de la gestion de façon plus globale. Bien entendu, c'est plus facile à dire qu'à faire, d'autant plus lorsque vous tenez compte des réglementations locales liées aux exigences de traitement et à la confidentialité des données.
- La réponse au caractère imprévisible du futur. Les nouveaux produits et marchés, les nouvelles réglementations, les nouvelles politiques d'entreprise internes et les attentes en constante évolution des clients s'allient pour créer une vérité unique.
Il est impossible de prédire l'avenir. Nous pouvons simplement créer des structures souples et agiles en mesure de s'adapter sans perdre de vue les objectifs liés à la gestion rapide des processus KYC, avec un degré élevé de responsabilité et de visibilité des processus.
Ainsi, comment pouvez-vous respecter les stratégies de gouvernance réglementaires et d'entreprise pour une meilleure appréhension de l'écosystème de votre société, constitué des clients, des contreparties et d'autres composantes ? Améliorez la prise de décisions en reliant les points. Invariablement.
Michael Heffner
Chef de pratique, Marchés de capitaux mondiaux et secteur bancaire, Appian
