Quando un’importante supply chain per ufficio ha coniato la frase “È stato facile!” in una campagna pubblicitaria iconica durata 10 anni, questa semplice idea ha affascinato le persone in tutto il mondo. E non è una coincidenza. Nessuno di noi vuole che le proprie attività quotidiane siano faticose, lunghe o complicate.
Lo stesso vale per il mondo delle assicurazioni. Per stimolare la crescita, gli assicuratori devono agevolare gli operatori ed i broker. Infatti, il 76% degli operatori ha dichiarato che si rivolgerebbe maggiormente agli assicuratori che hanno migliorato la loro tecnologia e reso più facile il lavoro.
La tecnologia è particolarmente importante per i Millennial e quelli della Generazione X, che stanno iniziando a costituire la maggioranza della forza lavoro con il pensionamento dei baby boomer. Le compagnie assicurative che semplificano il processo di distribuzione con la tecnologia otterranno maggiori risultati dai loro operatori e broker. Questo è particolarmente vero se si considerano i canali di distribuzione delle assicurazioni per il ramo vita, dove l’89% delle polizze vengono vendute tramite operatori e broker, e per il ramo Proprietà e sinistri, dove la percentuale è superiore al 70%.
Gli attuali modelli di distribuzione assicurativa aggiungono complessità.
La gestione della distribuzione è un ottimo candidato per un approccio digital-first.
Oggi, in un tipico ambiente assicurativo, i diversi reparti svolgono compiti separati nel ciclo. È difficile coordinare le attività o esaminare le informazioni in modo olistico, con conseguenti ritardi. Ciò è particolarmente problematico poiché la gestione delle vendite e della distribuzione assicurativa comporta un grande volume di transazioni e un gran numero di stakeholder che lavorano in sistemi diversi o addirittura per compagnie diverse.
L’accesso disgiunto ai dati ha un impatto negativo sulle performance, che si traduce in:
- Perdita del vantaggio delle organizzazioni che fanno la prima mossa.
- Riduzione delle attività di creazione dei preventivi, di impostazione del tasso, di conversione dei preventivi e dell’elaborazione diretta (STP).
- Un servizio scadente in un mercato difficile che si concentra sulla fidelizzazione.
- Mancanza di informazioni sulle performance e sulla qualità dei produttori.
- Dati inaffidabili ed eterogenei.
- Costi di supporto elevati.
Poiché le compagnie assicurative lavorano con un maggior numero di operatori e broker in più giurisdizioni, diventa sempre più difficile gestire la complessità dei prodotti assicurativi emergenti. I molteplici sistemi di gestione delle polizze e le limitazioni di reporting peggiorano ulteriormente la situazione.
La semplificazione dell’onboarding, il miglioramento della conformità e l’accelerazione del tempo di creazione dei preventivi aumenteranno l’efficienza e l’efficacia della gestione della distribuzione.
Un altro aspetto fondamentale di un sistema di distribuzione è la gestione delle performance, che aiuta a gestire gli obiettivi annuali e la produttività di operatori e broker assicurativi. Gli assicuratori dovrebbero cercare un sistema che renda semplice la rendicontazione dei livelli di competenza, della qualità delle proposte, dei risultati rispetto a determinate misure di performance, dei modelli di comportamento, dei livelli di soddisfazione dei clienti, delle aree di formazione e di sviluppo e dell’impegno complessivo del broker.
Accelera la tua strategia di distribuzione digitale.
Le compagnie assicurative lavorano già con diversi sistemi digitali e archivi di dati, come CRM, sistemi di gestione delle agenzie (AMS), sistemi di gestione dei lead, piattaforme di esperienza digitale (DXP), sistemi amministrativi di base, centri di eccellenza (CoE) per la scienza dei dati e l’IA, strumenti di Robotic Process Automation (RPA) e così via. Gli assicuratori non possono più permettersi i tempi ed i rischi associati alle strategie di “sostituzione integrale”, che hanno impatti fortemente negativi sull’IT, sul business e sui clienti (cioè operatori, broker e consumatori), incluso l’aumento della probabilità di sforamenti del progetto.
Fortunatamente, con la piattaforma Appian è possibile passare rapidamente ad una gestione della distribuzione digital-first, mantenendo tutti i sistemi esistenti. Appian consente di progettare e costruire applicazioni per l’orchestrazione dei flussi di lavoro con un’architettura data fabric che estrae i dati da vari sistemi eterogenei dell’azienda per fornire una visione a 360 gradi. Lascia i dati nel sistema di registrazione, evitando la complessità architettonica. Leggi lo studio Total Economic Impact di Forrester per scoprire i vantaggi che otterrai da questo approccio.
In passato, la creazione di un’esperienza altamente personalizzata per i clienti era limitata ai soli servizi di persona. Il settore si è ora orientato verso un’esperienza virtuale altamente personalizzata, incentrata sul servizio e sulla connessione. Appian può creare un processo di rinnovo delle polizze assicurative altamente personalizzato e allo stesso tempo efficiente, differenziando ulteriormente il tuo marchio di broker e assicuratore. Ad esempio, le applicazioni Appian possono notificare all’operatore od al broker il cambiamento delle circostanze di vita di un cliente che giustificherebbe una modifica della copertura o l’aggiunta di nuovi prodotti. Allo stesso modo, un operatore o un broker può essere avvisato automaticamente di una fidelizzazione a rischio, in modo da poter utilizzare i dati per stabilire come procedere e investire il proprio tempo in modo appropriato. Gli avvisi sulle opportunità di cross-sell e upsell all’interno del portafoglio di attività esistente o tra più entità per situazioni di tipo Fusione e Acquisizione in accelerazione, offrirebbero valore agli assicuratori che cercano di adattarsi ad un mercato sempre più difficile.
Con Appian, potrai:
- Ottenere una maggiore visibilità sul ciclo di vita dell’operatore/broker e della distribuzione.
- Aumentare l’elaborazione diretta grazie all’elaborazione intelligente dei documenti basata sull’intelligenza artificiale.
- Sfruttare al meglio le dashboard basate sui dati che visualizzano le metriche in tempo reale.
Soprattutto, sarai in grado di offrire agli operatori un’esperienza digital-first di qualità superiore. Questo a sua volta migliora la customer experience, dove la velocità è fondamentale e la posta in gioco è alta.
Le compagnie assicurative che investono nella modernizzazione dei loro canali di distribuzione assicurativa attirano più facilmente gli operatori ed i broker più produttivi, preservando al contempo i profili di rischio per una crescita aziendale redditizia. Appian ottimizza l’orchestrazione dei flussi di lavoro nel back office per mantenere sincronizzate entrambe le parti dell’organizzazione.
Appian permette ai tuoi operatori e broker di ottenere più velocemente e facilmente ciò di cui hanno bisogno. E tutti vogliono la facilità.
Per saperne di più sull’adozione di un approccio digital-first alla gestione della distribuzione, scarica questo rapporto di settore di Celent, dove l’analista esplora le soluzioni di gestione della distribuzione assicurativa.
