Nel panorama assicurativo sempre più regolamentato di oggi, l'ambiente, il sociale e la governance (ESG) sono in primo piano, sia nel modo in cui gli assicuratori investono sia in quello in cui si gestisce la propria organizzazione. Le aspettative ESG provengono agli assicuratori da una moltitudine di stakeholder, tra cui clienti, dipendenti, membri del consiglio di amministrazione e altri ancora.
Soddisfare le esigenze di tutti questi gruppi non è facile: le normative variano da regione a regione e le compagnie assicurative spesso conservano i dati ESG in più sistemi eterogenei, rendendo difficile la raccolta dei dati, l’adozione e la rendicontazione delle pratiche ESG. Infatti, circa il 60% degli assicuratori e riassicuratori statunitensi chiede chiarezza alle autorità di regolamentazione in merito all’identificazione, alla misurazione e alla rendicontazione dei fattori ESG.
Ma non lasciare che questo ti scoraggi dall'adottare pratiche compatibili con i criteri ESG e dall'incorporare gli investimenti ESG nella strategia della tua organizzazione. La posta in gioco è molto più alta: il 76% dei consumatori dichiara che smetterà di acquistare da aziende che prendono in scarsa considerazione l’ambiente, i loro dipendenti o la comunità in cui operano.
Come possono quindi gli assicuratori aspettarsi di superare le sfide che la gestione ESG comporta e di ottenere risultati per gli stakeholder? Per snellire le attività ESG, soddisfare le aspettative degli stakeholder e rispettare le normative in continua evoluzione, è necessario creare agilità nella propria organizzazione, nei processi e nella tecnologia.
Diventare agili per favorire il successo ESG.
Molti assicuratori non considerano più le pratiche compatibili con l’ESG come facoltative e hanno adottato nuove policy e sviluppato nuove offerte di conseguenza. Ma questo non significa che la tecnologia degli assicuratori fosse, o sia, predisposta per gestire adeguatamente questi sforzi. La gestione ESG si basa molto sui dati provenienti da varie fonti, tra cui dati interni, dati di terzi e dati normativi, e quante più sono le fonti coinvolte di dati, tanto più è difficile tracciarli. Sistemi diversi limitano l'accesso alle informazioni ESG essenziali e possono ostacolare gli sforzi ESG. Un numero eccessivo di sistemi rende inoltre difficile replicare i processi per le attività ricorrenti, come i report ESG mensili o trimestrali.
Oltre ai dati inaccessibili e isolati, gli assicuratori devono anche adattare i loro processi a normative in costante evoluzione. Non esiste un unico standard ESG globale a cui le aziende possano aspirare, con il risultato di un approccio frammentario. L’UE, d’altra parte, è più avanti rispetto ad altre regioni e offre una tassonomia ESG che fornisce una guida normativa, criteri di screening e domande associate che aiutano a valutare l’aderenza ai criteri ESG. Negli Stati Uniti, attualmente non ci sono requisiti di divulgazione ESG specifici, anche se la SEC richiede a tutte le aziende pubbliche di divulgare informazioni che possono essere rilevanti per gli investitori, comprese le informazioni sui rischi ESG. In Canada, anche se non ci sono obblighi di divulgazione ESG specifici, lo slancio verso la divulgazione aziendale sembra crescere.
Queste sono le sfide principali che mettono sempre più sotto pressione gli assicuratori per mantenere un alto livello di agilità. Per potersi adattare a requisiti in continua evoluzione, ottimizzare una moltitudine di fonti di dati e rendere tali fonti accessibili nei processi operativi, è necessario disporre di una tecnologia in grado di evolvere con l'azienda. Il personale deve essere in grado di accedere ai dati pertinenti e di modificare i workflow in base alle modifiche delle normative, all'aumento delle attività ESG o alla necessità di ottimizzazione.
Le piattaforme low-code ti permetteranno di essere agile nelle tue iniziative ESG. Rendere accessibili tutti i dati rilevanti in un'unica piattaforma è essenziale per un efficiente monitoraggio e reporting ESG. Costruite per le tue esigenze ESG specifiche, le applicazioni low-code sono in grado di automatizzare le attività e i workflow dove necessario con la Robotic Process Automation, l’intelligenza artificiale, l’elaborazione intelligente dei documenti e le regole di business personalizzate, per restituire tempo ai dipendenti in modo che possano fornire ancora più valore all’organizzazione.
Con l'aumento delle aspettative in materia di GRC e, più specificamente, di ESG, la tecnologia che si adatta a te e ai tuoi stakeholder mentre il mondo cambia avrà un impatto profondo sul tuo successo. L'agilità all'interno della tua organizzazione assicurativa è essenziale per sviluppare pratiche ESG efficaci che soddisfino le aspettative degli stakeholder.
Se la tecnologia ostacola la tua capacità di adattamento, prendi in considerazione il low-code. Per saperne di più sul low-code e sul suo impatto sugli sforzi ESG degli assicuratori, consulta il nostro ultimo whitepaper, Facilitate Faster Time to Close with Accelerated FNOL Operations.
