Nel mio ultimo post sul blog abbiamo definito la tecnologia blockchain di alto livello, esaminato la differenza tra blockchain pubbliche e private ed esplorato alcune delle combinazioni possibili. Oggi, invece, ci occuperemo di analizzare come il settore dei servizi finanziari puÚ pianificare e capitalizzare sulla tecnologia blockchain, oltre a come questa tecnologia possa far risparmiare alle istituzioni finanziarie grandi quantit‡ di tempo e denaro.
La blockchain come tecnologia trasformativa
Le grandi istituzioni di servizi finanziari sanno che, per ottenere nuove opportunit‡ di business, devono adottare tecnologie in grado di semplificare, automatizzare e accelerare l'innovazione. La tecnologia blockchain promette di portare grandi trasformazioni in grado di rivoluzionare il modo in cui eseguiamo le transazioni finanziarie, anche se le istituzioni del settore avranno bisogno di tempo per rendersi conto di tutti i vantaggi e dei rischi che comporta.
"Öla sensazione data dalla crescita del settore blockchain che i cambiamenti che verranno saranno significativi come l'invenzione di Internet". - Harvard Business Review
Nell'industria dei servizi finanziari, la tecnologia blockchain ha una vasta gamma di potenziali applicazioni. Analizziamo le 5 aree del settore in cui potrebbe risultare vincente:
Compensazioni e regolamenti
Quella delle compensazioni e dei regolamenti un'area importante da tenere d'occhio, in quanto secondo il Forum economico mondiale, entro il 2027 la tecnologia blockchain potrebbe contribuire a gestire risorse pari al 10 per cento del PIL mondiale. Oggi, le procedure per il regolamento possono rivelarsi lente e costose (a seconda del tipo di risorsa), richiedendo due o pi˘ giorni con passaggi tra vari intermediari. Con la tecnologia del Distributed Ledger le transazioni possono essere immutabili, con compensazioni e regolamenti quasi istantanei, riducendo i rischi posti dalla controparte e migliorando la stabilit‡ complessiva. La capacit‡ della tecnologia blockchain di creare un'unica fonte di verit‡ e tenere traccia della titolarit‡ delle risorse potrebbe ridurre drasticamente i costi delle conciliazioni. La diminuzione dei costi e la migliore efficienza cosÏ ottenute possono favorire una maggiore agilit‡ e attivit‡ pi˘ mirate.
Smart contract
Gli smart contract sono programmi o protocolli informatici che facilitano, verificano o fanno rispettare l'esecuzione dei termini di un contratto e possono essere utilizzati per un'ampia gamma di documenti finanziari, dagli investimenti a polizze assicurative, conti bancari, storie creditizie, conti economici e dichiarazioni dei redditi. Tramite l'uso di codici software per automatizzare attivit‡ generalmente eseguite a mano, questi "contratti intelligenti" possono velocizzare i processi aziendali. Il sistema decentralizzato in vigore tra partner autorizzati riduce i rischi di manipolazioni, inadempimenti o errori, dal momento che l'esecuzione viene gestita in automatico dalla rete e non dalle singole parti. Gli smart contract possono ridurre o eliminare la necessit‡ di fare affidamento su intermediari terzi per la fornitura di servizi di fiducia tra le controparti, come i depositi in garanzia, consentendo di risparmiare tempo, denaro e discussioni. Accenture stima che l'adozione della tecnologia blockchain e degli smart contract consentirebbe alle sole banche d'investimento di risparmiare fino a 12 miliardi di dollari l'anno.
Rimesse di denaro
La tecnologia blockchain una reale opportunit‡ per risolvere molti dei problemi associati alle rimesse di denaro, come i tempi di elaborazione della rete ACH, le esorbitanti tariffe richieste per la procedura e le limitazioni nelle modalit‡ di distribuzione delle valute. Le rimesse sono una fonte di reddito fondamentale per milioni di famiglie nei paesi in via di sviluppo: secondo la Banca mondiale, solo nel 2016 le rimesse inviate dai paesi sviluppati ai paesi in via di sviluppo hanno raggiunto i 429 miliardi di dollari. Grazie alla diminuzione dei costi dell'hardware, oggi molte persone nel mondo hanno uno smartphone ma non un conto in banca. La tecnologia blockchain consente loro di inviare fondi istantaneamente, a chiunque, tramite il proprio dispositivo mobile. Molte aziende si sono gi‡ mosse per sfruttare questa nicchia di mercato: Bitpesa in Africa, CoinPip a Singapore e Volabit in Messico sono solo alcune delle aziende che si occupano di rimesse sfruttando la blockchain.
Prestiti
La tecnologia blockchain puÚ garantire maggiore visibilit‡ nel campo dei prestiti e, abbinandola a potenti strumenti analitici, le aziende di servizi finanziari potranno trasformare quella trasparenza in processi decisionali attuabili. L'identit‡ digitale in un ambiente blockchain potrebbe contenere la storia ipotecaria del mutuatario, i pagamenti in sospeso, l'affidabilit‡ creditizia, il reddito ecc. In questo modo, ogni volta che richiede un prestito la sua identit‡ univoca a disposizione di pi˘ istituti di credito, anche per verifiche incrociate con agenzie di analisi del credito o datori di lavoro, cosÏ da velocizzare notevolmente i tempi di lavorazione. La tecnologia blockchain potrebbe rendere i servizi di prestito pi˘ semplici ed efficienti, contribuendo al ripristino dei prestiti diretti tra pari. Secondo Capgemini il settore dei prestiti ipotecari trarrebbe importanti benefici dall'adozione degli smart contract: i clienti potrebbero risparmiare dai 480 ai 960$ a prestito, mentre le banche potrebbero ridurre i costi da 3 a 11 miliardi di dollari l'anno, solo tagliando i costi di elaborazione delle procedure di istruzione delle pratiche nei mercati europei e statunitensi. Alcune aziende hanno gi‡ applicato la tecnologia blockchain al settore dei prestiti: si vedano per esempio SALT, ETHLend e Ripio Credit Network.
RegTech
La natura stessa della tecnologia blockchain comporta la condivisione e di conseguenza la continua verifica dei dati. In un ambiente condiviso, le autorit‡ di controllo non avranno pi˘ bisogno di raccogliere, archiviare, conciliare e aggregare le informazioni. Avere accesso a un archivio condiviso aiuterebbe a ridurre la duplicazione dei dati archiviati tra i diversi enti e le istituzioni finanziarie, portando notevoli risparmi a livello dell'intero settore. Inoltre, migliorerebbe la rapidit‡ e la qualit‡ del processo di revisione normativa, eliminando la necessit‡ di conciliazioni. Un esempio concreto dei vantaggi della tecnologia blockchain quello del Know Your Customer (KYC, conosci il tuo cliente), dove l'utilizzo di un set di dati concordato a livello di rete eliminerebbe la necessit‡ di affidarsi a terzi. L'efficacia digitale della blockchain, unita alla sua natura distribuita e alla sicurezza migliorata, ne fa una fonte di verit‡ affidabile per il KYC e altri eventi legati all'identit‡. Alcune delle istituzioni finanziarie pi˘ solide stanno investendo in soluzioni di blockchain per risolvere i problemi normativi legati alla compliance. Tra i progetti degni di nota c' il Massive Autonomous Distributed Reconciliation (Madrec), che riunisce UBS, Barclays, Credit Suisse, KBC, SIX e Thomson Reuters per testare una piattaforma di blockchain che li aiuti a mantenersi conformi ai requisiti normativi del MiFID II.
"L'utilizzo della tecnologia blockchain per soddisfare requisiti normativi reali in modo conveniente davvero interessante" - Emmanuel Aidoo, Credit Suisse
Questi sono solo alcuni esempi di come la tecnologia blockchain possa trasformare il mondo dei servizi finanziari: si tratta di una tecnologia con un enorme potenziale trasformativo, in grado di abbattere le tradizionali barriere del settore e rimuovere gli attriti nella catena del valore.
Nel terzo e ultimo post di questa serie parleremo del contributo di Appian in questo senso. La potenza e la semplicit‡ della piattaforma Appian fanno sÏ che, non appena sarai pronto a creare le tue prime app di blockchain, noi saremo lÏ per aiutarti.
Ulteriori informazioni sulla tecnologia blockchain
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