Combattre les risques d'un système bancaire vieillissant

Jay Cherrie, Industry Lead, Financial Services
March 21, 2021

De récents articles de presse ont mis en évidence certains des risques graves que présentent les anciens systèmes bancaires de base (core banking systems), à savoir des interfaces utilisateur vieillissantes et un manque de gouvernance. Si la base comptable des anciens systèmes reste solide, leur capacité à assurer une bonne gouvernance, à appliquer des règles métier et à proposer une interface conviviale aux dirigeants d'entreprises fait souvent défaut.

Difficile de prendre la bonne décision, quand on sait qu'un ancien core banking system a récemment entraîné des problèmes coûteux. En effet, un membre du personnel en charge des opérations a versé le solde total d'une dette à un syndicat de créanciers au lieu de payer uniquement les intérêts dus, comme cela était prévu. Résultat : plus de 500 millions de dollars ont quitté la banque domiciliataire, sans espoir d'être récupérés. 

 

Tout ne repose pas sur l'interface

Rien ne sert de blâmer le système, mais l'interface. Et le problème va même au-delà de l'interface utilisateur. Les règles métier, la gouvernance des processus métier et l'orientation des agents en fonction des données font également partie du problème. Même un remplacement du système bancaire de base n'éliminerait pas tous les risques, car de multiples systèmes sont impliqués dans la plupart des transactions les plus risquées.

Comment tirer parti de vos investissements existants

Mais voici la très bonne nouvelle : pour résoudre le problème, inutile de démonter tout le système bancaire de base (ou le système de virements, de gestion des prêts...). Il est possible de mettre en place des contrôles supplémentaires dans les processus métier, ainsi qu'une interface utilisateur simple qui guide et assiste les banquiers ou les experts en opérations. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'une capacité d'automatisation low-code pour les entreprises.

Avec Appian comme outil d'orchestration du système bancaire de base et des applications associées :

  • Offrez aux utilisateurs une expérience dynamique, semblable à celle d'un entretien, grâce à une interface utilisateur épurée, créée d'après des règles métier.
  • Prenez toutes les précautions nécessaires en fonction de chaque transaction effectuée, en demandant des autorisations supplémentaires dans les cas où un « test de validité » poserait question.
  • Utilisez l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle pour aider les agents à comprendre si une action correspond aux normes historiques ou si elle est douteuse.
  • Livrez la surcouche 20 fois plus rapidement qu'en codant votre propre solution, et réagissez tout aussi vite aux opérations, aux risques et aux changements liés à la réglementation.
  • Le tout, sans avoir à migrer aucune donnée.

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