La conférence Sibos de cette année a été un des événements les plus passionnants. La semaine mouvementée à Toronto a permis de découvrir de nouvelles idées stratégiques intéressantes autour de l'innovation disruptive, de la technologie numérique et des nouveaux modèles commerciaux. Tous les sujets en vogue ont été abordés, de la Blockchain à l'Internet des objets (IoT), en passant par l'intelligence artificielle (IA), les FinTech et les dernières règlementations comme la deuxième Directive sur les services de paiement (PSD2). Cependant, le thème le plus marquant était les données et leur potentiel de valeur ajoutée pour le secteur.
Les données seront à l'origine de nouvelles opportunités commerciales
Les banques internationales rassemblent de grandes quantités de données (majoritairement transactionnelles et parfois comportementales) qui demeurent inutilisées dans des systèmes anciens et des silos distincts et représentent la somme de l'activité de toutes les unités commerciales. Toutes ces données peuvent générer des opportunités formidables, à condition qu'elles soient mises à la disposition des intervenants clés et extraites pour soutenir la prise de décisions.
Comme les vétérans du secteur le savent déjà, la réussite dépend de la rapidité et de l'efficacité avec lesquelles les banques peuvent exploiter les données pour soutenir une livraison de services fluide. C'est pour cela que les technologies de transformation numérique se concentrent sur la connexion fluide des interfaces backend et frontend et de toutes les unités distinctes, afin de générer des analyses et de soutenir des processus stratégiques.
L'intelligence artificielle (IA) au service des processus stratégiques
Les applications à IA devraient connaître un véritable essor dans l'industrie des services financiers. Les recherches indiquent que l'informatique cognitive (la branche de l'IA qui connaît la plus forte croissance) est rapidement intégrée à des applications actuellement utilisées par les instituts de services financiers (ISF) pour améliorer les processus métier, et offre une expérience bancaire de détail et d'entreprise plus rapide, plus personnalisée et plus efficace.
Royal Bank of Scotland (RBS) a intégré des robots à IA pour offrir un service client plus efficace et plus rapideCapital One Financial a également créé un « chatbot » pour fournir des informations de compte par SMS et aider les clients à réaliser des paiements par carte de crédit depuis leur smartphone
Les clients de Bank of America peuvent interagir avec un robot sur la plate-forme Facebook Messenger. Et la liste ne s'arrête pas là.
Dans l'ère de la transformation numérique, la vitesse est essentielle pour arriver à un changement transformationnel : il s'agit de la vitesse de l'adaptation aux changements provoqués par les FinTech, par les attentes croissantes des clients et par un contexte règlementaire en constante évolution.
Les grandes banques traitent des quantités massives de données pour les processus de routine qui soutiennent les rapports financiers et la conformité règlementaire. Ces processus répétitifs, routiniers et basés sur les règles sont idéals pour la Robotic Process Automation (RPA). En parallèle, on estime que les banques peuvent économiser 30 % de leurs coûts de conformité en intégrant l'IA dans leurs applications de conformité. Au-delà de la conformité, l'IA a le potentiel de soutenir une croissance remarquable, de soutenir l'engagement de la clientèle et de renforcer la valeur à vie des clients.
Prochaine étape : les plates-formes numériques
Dix ans se sont écoulés depuis la crise financière, et la conférence Sibos a été l'occasion d'étudier la façon dont le secteur bancaire international rédige le nouveau chapitre de son histoire, en s'adaptant, en innovant et en suivant le rythme des changements technologiques et géopolitiques. Mais la rentabilité des capitaux propres (ROE) du secteur stagne autour des 9 %, et les profits restent difficiles à générer en raison d'une croissance lente des bénéfices.
Pour prospérer et offrir systématiquement un taux de ROE (rentabilité financière) à deux chiffres, les banques doivent améliorer leur vitesse de commercialisation et gagner en efficacité, en réduisant leurs coûts et en mettant en œuvre des tactiques axées sur le client. C'est sur ce point que la technologie peut offrir des résultats métier sans précédent. Avec une plate-forme applicative servant de couche d'abstraction unifiée, les banques peuvent améliorer leur efficacité, mais aussi créer un changement transformationnel et changer des ressources en revenus à une vitesse hors du commun.
Démarrez dès aujourd'hui
J'ai beaucoup apprécié mes conversations avec mes nombreux confrères participants à Sibos, et je suis reconnaissant du temps que l'assemblée a pris pour assister à mon atelier avec notre client KKR.
Une priorité en particulier était mentionnée dans chaque conversation : n'attendez pas pour vous lancer.
Qui ne tente rien n'a rien, alors ne perdez pas de temps. Écrivez-moi à l'adresse suivante : Michael.Heffner@appian.com, et nous conviendrons d'un créneau horaire pour aborder les stratégies qui vous permettront d'arriver à un impact concret pour votre institut financier.
J'espère pouvoir bientôt m'entretenir avec vous.
Regardez la vidéo pour découvrir la raison pour laquelle les données, l'IA et l'efficacité sont les clés de la transformation numérique. Découvrez :
- Pourquoi la vitesse est la clé d'un changement transformationnel
- Les facteurs qui détermineront le positionnement compétitif des banques
- Comment exploiter l'IA pour les données cachées dans d'anciens systèmes
https://www.youtube.com/watch?v=1cgg5TiOh4A&feature=youtu.be
