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GRC für Versicherer: ESG und der unüberhörbare Ruf nach Agilität

Gijsbert Cox, EMEA Insurance Industry Leader
June 6, 2022

In der zunehmend regulierten Versicherungslandschaft von heute stehen Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekte (ESG) im Vordergrund, sowohl bei den Investitionen der Versicherer als auch bei der Führung Ihres Unternehmens. Kunden, Mitarbeiter, Vorstandsmitglieder und viele andere Stakeholder erwarten von den Versicherern die Umsetzung der ESG-Vorgaben.

All diesen Ansprüchen gerecht zu werden, ist keine leichte Aufgabe: Die Vorschriften variieren von Region zu Region, und Versicherungen speichern ESG-Daten oft in mehreren unterschiedlichen Systemen, was die Datenerfassung, die Annahme sowie die Berichterstattung von ESG-Praktiken erschwert. Tatsächlich wünschen sich rund 60 % der US-amerikanischen Versicherer und Rückversicherer von den Aufsichtsbehörden Klarheit in Bezug auf die Identifizierung, Messung und Berichterstattung von ESG-Faktoren.

Aber lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, ESG-freundliche Praktiken einzuführen und ESG-Investitionen in die Strategie Ihres Unternehmens einzubeziehen. Es steht viel zu viel auf dem Spiel: 76 % der Verbraucher sagen, dass sie nicht mehr bei Unternehmen kaufen werden, die den Umweltschutz, ihre Mitarbeiter oder die Gemeinschaft, in der sie tätig sind, vernachlässigen. 

Wie können Versicherer also die Herausforderungen, die das ESG-Management mit sich bringt, bewältigen und ihre Stakeholder zufriedenstellen? Um die ESG-Bemühungen zu rationalisieren, die Erwartungen der Stakeholder zu erfüllen und die sich ständig ändernden Vorschriften einzuhalten, müssen Sie Ihr Unternehmen, Ihre Prozesse und Ihre Technologien flexibel gestalten.

Agilität als Schlüssel zum ESG-Erfolg.

Viele Versicherer betrachten ESG-freundliche Praktiken nicht mehr als optional und haben dementsprechend neue Richtlinien verabschiedet und neue Angebote entwickelt. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Technologie der Versicherer für die ordnungsgemäße Verwaltung dieser Bemühungen eingerichtet war – oder ist. Das ESG-Management ist sehr stark auf Daten aus verschiedenen Quellen angewiesen, dazu gehören interne Daten, Daten von Dritten und regulatorische Daten. Doch je mehr Datenquellen einbezogen werden, desto schwieriger dürfte es sein, den Überblick über diese Daten zu behalten. Unterschiedliche Systeme beschränken den Zugang zu wichtigen ESG-Informationen und können die ESG-Bemühungen behindern. Zu viele Systeme erschweren auch die Replizierung von Prozessen für wiederkehrende Aufgaben, wie z. B. die monatlichen oder vierteljährlichen ESG-Berichte. 

Zusätzlich zu den unzugänglichen, isolierten Daten müssen die Versicherer ihre Prozesse auch an die sich ständig weiterentwickelnden Vorschriften anpassen. Es gibt keinen einheitlichen globalen ESG-Standard, den Unternehmen anstreben könnten, was zu einem Flickenteppich führt. Die EU ist anderen Regionen voraus und bietet eine ESG-Taxonomie an, die regulatorische Leitlinien, Screening-Kriterien und damit verbundene Fragen enthält, die bei der Bewertung der Einhaltung der ESG-Richtlinien helfen. In den USA gibt es derzeit keine ESG-spezifischen Offenlegungsvorschriften, obwohl die SEC von allen börsennotierten Unternehmen verlangt, Informationen offenzulegen, die für Anleger wesentlich sein können, einschließlich Informationen über ESG-bezogene Risiken. In Kanada gibt es zwar keine spezifischen ESG-Offenlegungspflichten, doch scheint die Dynamik in Richtung Offenlegung durch Unternehmen zuzunehmen. 

Das sind die wichtigsten Herausforderungen, die die Versicherer zunehmend unter Druck setzen, ein hohes Maß an Flexibilität aufrechtzuerhalten. Um sich an veränderte Anforderungen anpassen zu können, eine Vielzahl von Datenquellen zu rationalisieren und diese Quellen in Ihren betrieblichen Abläufen zugänglich zu machen, benötigen Sie eine Technologie, die sich mit Ihrem Unternehmen weiterentwickeln kann. Ihre Mitarbeiter müssen in der Lage sein, auf relevante Daten zuzugreifen und Änderungen an den Arbeitsabläufen vorzunehmen, wenn sich die Vorschriften ändern, die ESG-Bemühungen zunehmen oder eine Optimierung erforderlich ist. 

Low-Code-Plattformen ermöglichen Ihnen Ihre ESG-Bemühungen agil gestalten.  Für eine effiziente ESG-Verfolgung und -Berichterstattung ist es unerlässlich, alle relevanten Daten auf einer einzigen Plattform zugänglich zu machen. Low-Code-Anwendungen, die für Ihre individuellen ESG-Anforderungen entwickelt wurden, können Aufgaben und Arbeitsabläufe bei Bedarf mithilfe von Robotic Process Automation, künstlicher Intelligenz, intelligenter Dokumentenverarbeitung und angepassten Geschäftsregeln automatisieren, um den Mitarbeitern mehr Zeit zu geben, sodass sie dem Unternehmen einen noch größeren Nutzen bringen können.

Angesichts der steigenden GRC- und insbesondere ESG-Erwartungen wird eine Technologie, die sich mit Ihnen und Ihren Stakeholdern an die Veränderungen der Welt anpasst, einen großen Einfluss darauf haben, wie erfolgreich Sie sein können. Agilität innerhalb Ihres Versicherungsunternehmens ist eine wesentliche Voraussetzung für die Entwicklung effektiver ESG-Praktiken, die den Erwartungen der Stakeholder entsprechen. 

Wenn Ihre Technologie Ihre Anpassungsfähigkeit erschwert, sollten Sie Low-Code in Betracht ziehen. Erfahren Sie mehr über Low-Code und seine Auswirkungen auf die ESG-Bemühungen von Versicherern in unserem neuesten Whitepaper, Faster Time to Close with Accelerated FNOL Operations. 

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