5 Technologietrends, auf die Versicherungsunternehmen 2022 achten sollten

2021 war ein arbeitsreiches Jahr für Versicherer. Neben der Unterstützung der Kunden bei der Bewältigung der anhaltenden globalen Gesundheitskrise sahen sie sich auch mit dem zunehmenden Wettbewerb durch eine wachsende Zahl von InsurTechs und dem Druck der Kunden konfrontiert, ein nahtloses, digitales Erlebnis zu bieten – und das alles, um ein positives Gesamterlebnis für die Kunden zu gewährleisten.

All diese Veränderungen in der Branche erfordern von den Versicherern mehr Agilität und Offenheit für Veränderungen und Innovationen. Das Jahr 2022 wird den Status quo mit Sicherheit weiter verändern. Forrester stimmt dem zu. In ihren Prognosen für das kommende Jahr heißt es,
„2022 ist ein Jahr, in dem man mutig sein muss. Die alten Arbeitsweisen funktionieren nicht mehr. Es ist Zeit, in die Zukunft zu schreiten.“ 

Hier sind fünf Trends, die wir 2022 für Versicherungsunternehmen in aller Welt erwarten.  

1. Der Kunde steht an erster Stelle 

Um sich von der Konkurrenz abzuheben, werden Versicherer versuchen, das Kundenerlebnis zu personalisieren und die Kundenperspektive von Anfang bis Ende in ihre Strategien einzubeziehen. Die Verbesserung des Kundenerlebnisses (CX) wird für Versicherer im Jahr 2022 und darüber hinaus an erster Stelle stehen. 

Laut einer Studie von Forrester werden die wichtigsten CX-Investitionsbereiche folgende sein:¹

- 51 % Verbesserung des Online-Kundenerlebnisses

- 35 % schnellere Produkteinführung

- 30 % Verbesserung der kanalübergreifenden Kundenerfahrungen

- 30 % Verbesserung des Werts von Kundenkontakten

Um wettbewerbsfähig zu bleiben und Marktanteile zu gewinnen, müssen die Versicherer das Kundenerlebnis mehr denn je verbessern.  

2. Eine nahtlose Schadenfall-Erfahrung

Die Bereitstellung einer reibungslosen, kanalübergreifenden Schadenfall-Erfahrung ist eine Schlüsselkomponente für die Bereitstellung eines vernetzten Versicherungserlebnis. Neben dem Kauf einer Police ist dies wahrscheinlich der nächste Kontaktpunkt, den viele Versicherer mit ihren Versicherungsnehmern haben werden. Tatsächlich sagen 87 % der Versicherungsnehmer, dass die Erfahrung im Schadenfall ihre Entscheidung, bei ihrem Versicherungsanbieter zu bleiben, direkt beeinflusst. Die Geschwindigkeit der Abwicklung und die Transparenz der Prozesse sind die beiden wichtigsten Faktoren in Bezug auf das Kundenerlebnis.

Darüber hinaus sagen Experten voraus, dass Sach- und Unfallversicherer im Jahr 2022 einen Anstieg der Schadensfälle im Zusammenhang mit Naturkatastrophen verzeichnen werden. Die Weltorganisation für Meteorologie stellte fest, dass sich in den letzten 50 Jahren im Durchschnitt jeden Tag eine Katastrophe im Zusammenhang mit Wetter, Klima oder Wasser ereignet hat – ein Anstieg um das Fünffache in den letzten 50 Jahren. Diese Katastrophen verursachen täglich Verluste in Höhe von 202 Millionen Dollar. Angesichts des Anstiegs der FNOL-Schäden in diesem Jahr ist die Beseitigung von Ineffizienzen und Engpässen in der Schadenfall-Bearbeitung von größter Bedeutung.

Vor diesem Hintergrund müssen Versicherungsunternehmen vorrangig die Durchgängigkeit der Bearbeitung erhöhen und den Versicherungsnehmern eine nahtlose Schadenfall-Erfahrung bieten. Indem sie dafür sorgen, dass Probleme aus dem Weg geräumt werden und die Versicherungsnehmer sich nicht noch mehr Sorgen machen müssen, können Versicherer die Abwanderung verringern und die Markentreue erhöhen.

3. Neue Technologien einführen

Künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen, Telematik und IoT gibt es nun schon seit Jahren. Wir beobachten jedoch zunehmend, dass diese Technologien nicht mehr nur eine Idee sind, sondern Realität werden. So setzen Versicherer beispielsweise IoT-Lösungen ein, um Wasserlecks und eingefrorene Rohre zu erkennen und Echtzeitwarnungen auszugeben, um Versicherungsnehmern zu helfen, Risiken zu minimieren und Verluste zu vermeiden.

Darüber hinaus erfreut sich die Telematik immer größerer Beliebtheit. Es wird erwartet, dass bis 2023 weltweit 140 Millionen Menschen Telematikdienste abonnieren werden, darunter Anwendungen im Auto, die das Fahrverhalten aufzeichnen, oder persönliche Fitness-Tracker, die gesundheitsbezogene Daten sammeln.

Es kann jedoch eine Herausforderung sein, das volle Potenzial der Telematikquellen zu erschließen, insbesondere angesichts der unverbundenen alten Kernsysteme der Versicherer. Gegenwärtig haben die Versicherer Zugang zu riesigen Datenmengen. Doch ihre vorhandene Technologie erschwert ihnen oft den Zugang, da es an Integrationen und APIs mangelt.

Wir erwarten, dass im Jahr 2022 mehr Versicherer auf Technologien wie Low-Code setzen werden, um eine einheitliche Interaktionsebene zu schaffen. Mit Low-Code werden Versicherer in der Lage sein, ihre Daten zu vereinheitlichen und zu erweitern, sodass sie diese neuen, fortschrittlichen Datenquellen in vollem Umfang nutzen und in ihre Algorithmen einbeziehen können, um ihre Rentabilität mit Blick auf die Zukunft zu steigern.

4. Verstärkte Einführung von vernetztem Underwriting

Immer mehr Versicherer versuchen, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Effizienz zu erhöhen, und setzen daher auf beschleunigte Underwriting-Initiativen. Potenzielle Versicherungsnehmer suchen nach digitalen, beschleunigten Erlebnissen, und das bedeutet eine höhere Nachfrage nach schnellen Angeboten.

Um den Einreichungs-, Angebots- und Abschlussprozess zu verkürzen und gleichzeitig das eingegangene Risiko zu kontrollieren, werden Versicherungsunternehmen versuchen, die wiederkehrende Aufgaben in ihren Underwriting-Workflows zu automatisieren und ihre Underwriter mit allen relevanten Informationen auszustatten, die sie an einem Ort benötigen, um schnellere und fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Die Beschleunigung von Underwriting-Prozessen ist in der Branche auf dem Vormarsch: Im Jahr 2021 hatten über 40 % der Lebensversicherer entweder bereits ein beschleunigtes und automatisiertes Underwriting in ihren Neugeschäftsprozess integriert oder planen dies zu tun – ein Anstieg gegenüber 18 % im Vorjahr. Auch die Schaden- und Unfallversicherer sehen die Notwendigkeit, die Underwriter bei der oft komplexen Angebots- und Vertragsabwicklung mit modernen, automatisierten Workflows zu unterstützen.

5. ESG-Management wird Priorität haben

Umwelt-, Sozial- und Governance-Bemühungen (ESG) werden 2022 in der gesamten Versicherungsbranche weiter in den Vordergrund rücken. Die COVID-19-Pandemie, die zunehmende Aufmerksamkeit für den Klimawandel und die aufkommenden sozialen Bewegungen haben zu einem stärkeren sozialen und umweltbewussteren Verbraucherverhalten geführt. Infolgedessen werden die Versicherungsunternehmen im Jahr 2022 wahrscheinlich ihre ESG-Praktiken transparenter gestalten.

Dazu müssen sie jedoch ihre ESG-bezogenen Daten organisieren. Versicherer stützen sich oft auf 10, 20 oder sogar mehr als 30 Systeme, um diese Daten zu speichern. Eine zentrale Herausforderung für die Versicherungsbranche ist die schnelle Anpassung an die sich ändernden ESG-Anforderungen. Das bedeutet, dass alle ESG-Datenelemente im gesamten Unternehmen transparent gemacht und anhand einer Liste von sich entwickelnden ESG-Kriterien und -Attribute validiert werden müssen. Versicherungsunternehmen werden wahrscheinlich Technologien wie eine Low-Code-Plattform zur Unterstützung der ESG-Bemühungen einsetzen.

2022 wird ein Jahr der beschleunigten Digitalisierung sein.

Versicherungsunternehmen werden sich auch im kommenden Jahr weiterentwickeln, um sich von der Konkurrenz abzuheben und um zu vermeiden, dass sie von den heutigen Verbrauchern abgehängt werden. Bei all diesen Trends, die wir im Jahr 2022 sehen werden, spielt die Technologie eine wichtige Rolle. Versicherungsunternehmen können in eine Low-Code-Plattform investieren, um ihre Technologie, ihre Mitarbeiter und ihre geschäftskritischen Daten zu vereinheitlichen, Prozesse zu rationalisieren und ihren Versicherungsnehmern ein besseres Erlebnis zu bieten.