Doch Low-Code-Automatisierung kann helfen. Inmitten der Pandemie stehen Banken unter enormem Druck, strengere Vorschriften einzuhalten und mit der wachsenden Nachfrage nach neuen Kreditlinien Schritt zu halten. Herbert Schild, Appian Financial Services Industry Lead in Europa, erklärt, wie Low-Code-Automatisierung in einer kritischen Zeit helfen kann.
Was sind die Herausforderungen bei der Vergabe von schnellen Stimulus-Darlehen?
Während der Pandemie drohte Unternehmen auf der ganzen Welt die Schließung ihrer Türen, da die Umsätze zurückgingen und sich die Mitarbeiter selbst isolierten. Das veranlasste viele Behörden, Programme für Stimulus-Darlehen aufzulegen, um Unternehmen zu helfen, sich über Wasser zu halten und die wirtschaftliche Erholung anzukurbeln.
Die Banken mussten ihre Workflows in halsbrecherischer Geschwindigkeit anpassen, um neue Formen von Krediten anbieten zu können. Bestehende Probleme – wie die Zusammenführung von Daten zwischen verschiedenen Legacy-Systemen – wurden durch die schnelle Markteinführung neuer Kreditprodukte nur noch verschlimmert.
Was ist mit Know Your Customer (KYC) – und gibt es Parallelen?
Schon lange vor Beginn der Pandemie hatte der Bankensektor mit immer stärkeren regulatorischen Änderungen zu kämpfen, teilweise ausgelöst durch die Rolle, die einige Institute bei Steuerhinterziehung und Geldwäsche gespielt haben. Die Regulierungsbehörden reagierten mit strengeren Anforderungen an die Art und Weise, wie Finanzinstitute ihre Kunden pflegen und das Risiko intern prüfen, bekannt als Know Your Customer (KYC).
KYC verpflichtet Finanzinstitute dazu, die Identität und Wahrhaftigkeit von Kunden nachzuweisen. Die Tatsache, dass viele Banken grenzüberschreitend tätig sind, erhöht die Komplexität zusätzlich, da es keine weltweit einheitlichen Richtlinien zur Risikoanalyse gibt. Die Komplexität wird noch dadurch erhöht, dass die erforderlichen Due-Diligence-Daten oft nicht zentral gehalten werden, womit ein erheblicher manueller Aufwand zur Koordinierung von KYC-Untersuchungen notwendig ist. Das Ergebnis ist eine Vielzahl von – Sie ahnen es – komplexen, zeitaufwendigen Prozessen, die große Herausforderungen darstellen und immense Verzögerungen für Finanzinstitute verursachen können.
Welche Technologien können Banken implementieren, um mit dem Wandel Schritt zu halten?
Low-Code-Automatisierung ist die ideale Brücke zwischen globalem Informationsmanagement und zentralem Case Management sowie der Orchestrierung zwischen internen und externen Systemen. Das ist wichtig für schnellere, flexiblere und integrierte KYC-AML-Prozesse. Noch besser: Die Verwendung einer Low-Code-Automatisierungsplattform unterstützt die Compliance beim Onboarding, indem sie Prozesskonformität, Geschwindigkeit und ein kundenorientierteres Erlebnis ermöglicht. Darüber hinaus können Tools wie Stresstest-Management, Horizon Scanning, AML, Dienstleisteraufsicht und -kontrolle sowie Datenschutz, einschließlich DSGVO und CCPA, eine bessere Kontrolle über die Entwicklung, Nutzung und Skalierung von Governance-, Risiko- und Compliance-bezogenen Initiativen gewährleisten.
Durch die Vereinfachung und Automatisierung von Kreditprozessen kann Low-Code die Zeit vom Kreditantrag bis zur Auszahlung beschleunigen, was für Unternehmen ein Rettungsanker sein kann. Die Low-Code-Automatisierungstechnologie ermöglicht es Finanzinstituten, Anwendungen schnell zu erstellen und sie nahtlos in bestehende Systeme zu integrieren.
Wenn sich ein neues Kreditvergabesystem, regulatorische Bestimmungen oder Kreditkriterien ändern, können Anwendungen jederzeit flexibel und schnell angepasst werden. Anwendungen, die auf einer Low-Code-Automatisierungsplattform entwickelt werden, können sofort bereitgestellt und geräteübergreifend genutzt werden. Ob in der Cloud, On-Premise oder beides – eine Low-Code-Automatisierungsplattform sollte höchsten Sicherheitsstandards entsprechen.
Dadurch können Banker und Hypothekenberater jederzeit und von jedem Ort aus mit Datenschutz- und Informationssicherheitsmaßnahmen an einem Darlehen arbeiten. Die Pandemie und der Lockdown haben die Arbeitskultur, wie wir sie kennen, verändert. Mitarbeitern zu ermöglichen, von zu Hause aus mit sensiblen Daten auf sichere und flexible Weise zu arbeiten, war noch nie so wichtig wie heute.
Erfahren Sie mehr von Herbert Schild, indem Sie sich eine Aufzeichnung des Webinars zum Thema Stimulus-Darlehen ansehen oder auf unsere ausführlichen Ressourcen bezüglich KYC zugreifen.
