Automatisierung bedeutet nicht das Ende der Banken, sondern ein Umbruch in den Finanzdienstleistungen, Teil 2

Roland Alston, Thought Leadership Program Leader
February 11, 2021

Technologie treibt den Wandel an, aber dieser Wandel ist im letzten Jahrzehnt besonders hektisch geworden.

Dieser Trend, sagt Fintech-Experte Chris Skinner, ist zum Teil durch die globale Finanzkrise inspiriert, aber ebenso durch die digitale Revolution ermöglicht worden.

"Ich bin ein Technologe", sagt Skinner, "und habe meine ganze Karriere damit verbracht, zu untersuchen, wie Technologie die Zukunft des Finanzwesens und der Finanzdienstleistungen verändern könnte. Aber dies ist eine digitale Revolution des Planeten Erde und reicht viel weiter, als nur das Bankwesen zu verändern."

Skinners Kommentar in HYPERAUTOMATION " einer kürzlich veröffentlichten Sammlung von Artikeln über die Zukunft von Low-Code Development und Geschäftsautomatisierung " informiert uns über die Triebkräfte, die den radikalen Wandel, den wir im letzten Jahrzehnt erlebt haben, voranbringen, und darüber, wie der Aufstieg der nicht-traditionellen Finanzwirtschaft integrative Gesellschaften und neue Finanzmodelle geschaffen hat.

5 Triebkräfte des radikalen Wandels im Bankwesen

"In diesen sich ständig verändernden Zeiten," sagt Skinner, "müssen der Fintech-Sektor und das breitere ëkosystem der Finanzdienstleistungen sicherstellen, dass die am stärksten Benachteiligten unter uns nicht zurückgelassen werden."

Dies ist wichtiger denn je, da Hyperautomatisierung hyper-personalisierte Erlebnisse liefert, die Kunden in diesen sich ständig verändernden Zeiten fordern.Das ist eine gute ‹berleitung zu den fünf Triebkräften des radikalen Wandels, die uns laut Skinner im Zeitalter der Hyperautomatisierung vorantreiben werden:

  1. Finanzielle Inklusion: Die Tatsache, dass jeder, der Zugang zu einem Mobiltelefon hat, nun auch Zugang zu Finanzmitteln erhält, ist der Grund dafür, dass sich so viele Menschen für den Handel und die Abwicklung von Geschäften engagieren. Nach Angaben der Weltbank haben 69% der Erwachsenen " 3,8 Milliarden Menschen " inzwischen ein Konto bei einer Bank oder einem Anbieter von mobilem Geld. Dies ist ein deutlicher Anstieg im Vergleich von nur 51% im Jahr 2011. Und die Gründe dafür sind Mobiltelefone und das Internet. Kurz gesagt: Digital ist billig.
  2. Finanzielle Allgemeinbildung: Wenn man bedenkt, dass Finanzen der wichtigste Faktor in unserem Leben für Komfort und Wohlstand sind, sind sie auch einer der Bereiche, die in unserer Schulzeit am meisten übersehen werden. Viele Firmen konzentrieren sich nun auf die Vermittlung von Finanzwissen für Kinder und nutzen dabei Gamifizierung, um dies unterhaltsam und einfach zu gestalten.
  3. Finanzielle Möglichkeiten für weniger finanzaffine Personen: Dies baut auf der finanziellen Allgemeinbildung auf, konzentriert sich aber speziell auf die am meisten gefährdeten Finanzkunden, wie z.B. das Finanzmanagement für ältere Menschen. Wenn beispielsweise ein Elternteil an Demenz, Alzheimer, Parkinson oder einer anderen Krankheit leidet, bedeutet das, dass sie nicht mehr damit umgehen können, sagt Skinner. Diese Anwendungen helfen ihren Kindern " falls sie welche haben ", sich um ihre Finanzen zu kümmern und zu vermeiden, dass sie von Betrügern und Kriminellen über den Tisch gezogen werden.
  4. Finanzielles Wohlbefinden: Psychologen haben herausgefunden, dass diejenigen, welche die schwersten psychischen Probleme haben, gewöhnlich auch jene sind, die sich auch in der schlechtesten finanziellen Lage befinden. Mehrere Studien berichten, dass Menschen mit psychischen Gesundheitsproblemen eher verschuldet sind und diejenigen mit Suchterkrankungen am ehesten ein Finanzproblem haben. Deshalb helfen die britischen Challenger-Banken Monzo und Starling ihren Kunden, das Glücksspiel aufzugeben, indem sie eine Sperre anbieten, die verhindert, dass ihre Finanzkonten auf alles zugreifen, was mit Glücksspiel zu tun hat.
  5. Nachhaltigkeit und verantwortungsbewusstes Banking: Skinner sagt, dass nachhaltige Finanzen am besten durch Ant Forest veranschaulicht werden, das die 800 Millionen Nutzer von Alipay in China ermutigt, ein Spiel zu spielen, bei dem virtuelle Bäume wachsen. Um einen Baum wachsen zu lassen, animiert das System die Nutzer dazu, Dinge zu vermeiden, welche die CO2-Emissionen erhöhen. Je umweltfreundlicher der Lebensstil wird, desto mehr Punkte erhalten und desto mehr Geld sparen sie.

"Es gibt viele Möglichkeiten für uns, unseren Lebensstil zu ändern, um umweltfreundlicher zu werden," sagt Skinner, "einschliefllich Online-Zahlungen."

Digital werden und Bäume pflanzen

Durch das Spielen einer lustigen App während des Bezahlvorgangs haben 500 Millionen chinesische Alipay-Nutzer mehr als 100 Millionen echte Bäume in der Inneren Mongolei und der Provinz Gansu gepflanzt, die sich über fast 1.000 Quadratkilometer Land erstrecken. Dies wird die CO2-Emissionen Chinas bis Ende 2020 um schätzungsweise 5% reduzieren, so Skinner.

So werden Lektionen gelernt, indem man sich neue Volkswirtschaften ansieht, die wenig oder keine historische Infrastruktur hatten, meint Skinner. Wir sehen, dass dies in Indien, China, ganz Asien, Afrika und Südamerika der Fall ist. Diese Regionen haben ihre Infrastrukturprojekte im Zeitalter des Internets begonnen und bringen ihre Wirtschaft dadurch in Schwung.

Skinner sagt, er habe diese Lektion bei einem Besuch bei Ant Financial in Hangzhou, China, gelernt. Das Unternehmen hat eine Mission für mobile finanzielle Inklusion und hat seine Technologien in lokale Partnerschaften in Indonesien, den Philippinen, Thailand, Pakistan, Indien und mehr exportiert.

Die digitale Technologie bringt einfache und unkomplizierte Finanzdienstleistungen in Märkte, die in der Vergangenheit von den Banken ignoriert wurden.

"Mein Lieblingsbeispiel ist Indien", sagt Skinner. "Was dort passiert, macht deutlich, was durch Technologie und finanzielle Inklusion geschehen kann. Paytm zum Beispiel ist eine Mobile Wallet, die in ganz Indien genutzt wird. Rund 400 Millionen Nutzer hat diese Anwendung inzwischen, während sie kurz vor der Demonetisierung im November 2016 etwa 150 Millionen hatte. Aufgrund der Demonetisierung und anderer Maflnahmen der indischen Regierung hat sich die Inklusion in Indien drastisch verbessert, und das ist zu einem groflen Teil dem Netzwerk der mobilen Zahlungsmittel zu verdanken."

Mehrwert für digitale Menschen erschlieflen

Vijay Shekhar Sharma ist der Gründer von Paytm. Er ist auch ein Fan von Jack Ma und Alibaba und wollte Alibaba und Alipay in Indien kopieren. Sharma suchte Jack Ma auf und überredete ihn, in sein Unternehmen zu investieren. Aus diesem Grund sind Alibaba und Ant Financial wesentliche Teilhaber von Paytm. Die Kerntechnologien hinter Paytm werden von Ant Financial durch Open Banking, Open Payments und Open Financial Services zur Verfügung gestellt.

Diese Technologien haben es Paytm ermöglicht, dank Cloud-basierter Dienste sehr schnell zu wachsen und zu skalieren. Und Ant Financial und Alipay tun dies nicht nur in Indien, sondern auch mit Partnern in vielen anderen Ländern, von Pakistan über die Philippinen bis Indonesien, Thailand und Südkorea. Mit anderen Worten: Ant Financial ist global geworden.

Was Sharma von Patym betrifft, so ist er heute der jüngste Multimilliardär Indiens. Aber noch vor zehn Jahren war er obdachlos, wurde von seinen Geschäftspartnern in den Bankrott getrieben und schlief auf den Sofas seiner Freunde, um zu überleben. Das Fazit nach Skinner:

"Die Skalierung von Finanzdienstleistungsnetzwerken wird Chancen und Inklusion für alle ermöglichen."

Basierend auf jahrelanger Erfahrung und zahlreichen Interviews mit Führungskräften aus dem Bank- und Finanzwesen zeigt Chris Skinner in seinem lesenswerten Artikel die verborgenen Triebkräfte des Wandels auf, die neue Finanzmodelle schaffen.

(PS: Wenn Sie den ersten Abschnitt dieses zweiteiligen Beitrags verpasst haben, lesen Sie Teil eins hier. Um Skinners Artikel zu lesen, laden Sie Ihr kostenloses Exemplar vonHYPERAUTOMATION herunter.)