Automatisierung bedeutet nicht das Ende der Banken, sondern ein Umbruch in den Finanzdienstleistungen, Teil 1

Roland Alston, Thought Leadership Program Leader
February 4, 2021

Wir leben in einer Welt, in der die Automatisierung der Fintech-Branche die traditionellen Banken dazu zwingt, schneller zu handeln und bessere Kundenerlebnisse zu liefern. Diese neue Welt verlangt von den traditionellen Finanzinstituten ein völlig anderes Geschäftsmodell.

"Das erste Mal, dass ich mit Fintech in Berührung kam", sagt der Fintech-Kenner und Bestsellerautor Chris Skinner, "war vor über einem Jahrzehnt bei einem Treffen in London, bei dem jemand die Idee hatte, ein Unternehmen zu gründen, das er 'ein eBay für Geld' nannte."

"Ihre Idee", so Skinner, "war, dass man Menschen, die Geld haben, mit Menschen, die Geld brauchen, über eine Plattform und einen Algorithmus verbinden kann."

In den letzten fünfzehn Jahren hat sich dieses Peer-to-Peer-Geschäftsmodell im Vereinigten Königreich recht gut bewährt. In seinem anregenden Artikel in HYPERAUTOMATION " einer kürzlich erschienenen Sammlung von Expertenartikeln zum Low-Code Development und der Zukunft der Geschäftsautomatisierung " stellt Skinner fest, dass laut Bloomberg im Jahr 2017 36% aller neuen Privatkredite in den USA von Fintech-Unternehmen vergeben wurden, verglichen mit nur 1 Prozent im Jahr 2010.

Integration von Finanzen und Technologie

Das ist eine bemerkenswerte Veränderung und der Grund, warum die Integration von Finanzen und Automatisierung heute ein äuflerst beliebter Markt ist. Laut KPMG wurden 2018 weltweit 111,8 Milliarden US-Dollar in Fintech-Unternehmen investiert, mehr als doppelt so viel wie im Jahr zuvor.

Kurz gesagt, behauptet Skinner, dass Sie als Bank " oder jedes andere Unternehmen " irrelevant sind, wenn Sie keinen konsistenten Zugang zu einem digitalen, durchgehenden Kundenerlebnis in Echtzeit bieten können.

Mit der COVID-19-Krise, sagt Skinner, gab es zwei Kategorien von Unternehmen, die auf die Herausforderung reagierten. Diejenigen, die auf physische Verbindungen angewiesen waren " darunter Fluggesellschaften, Einzelhändler, Theater und dergleichen " mussten ihr Geschäft einstellen.Sie konnten im Grunde keine Geschäfte machen, bis die Menschen sich sicher versammeln und miteinander interagieren konnten.Aber Unternehmen mit Geschäftsmodellen, die auf digitaler Konnektivität basieren " etwa Logistik- und Lieferfirmen, Online-Shops und -Händler, Online-Streaming-Dienste und dergleichen " konnten während der Pandemie gute Erfolge erzielen.

Auch bei den Finanzdienstleistungen gab es im Grunde zwei Gruppen von Unternehmen: Banken, die auf die Krise vorbereitet waren, und Banken, die es nicht waren.

Das Bankwesen braucht ein neues Geschäftsmodell

Januar-Infografik

Es werden grofle Investitionen getätigt: von Peer-to-Peer-Zahlungen und Kreditvergabe bis hin zu KI, Kryptowährungen und der Distributed-Ledger-Technologie der Blockchain. Aber lassen Sie sich nicht täuschen. Es geht nicht um Technologie, die auf der Suche nach einer Lösung ist. Es geht darum, wie die erstaunliche Entwicklung der digitalen Technologie das Geschäftsmodell des traditionellen Bankwesens auf den Kopf gestellt hat.

"Das Geschäftsmodell des Bankwesens", sagt Skinner, "ist auf die physische Verteilung von Papier in einem lokalisierten Netzwerk durch Gebäude und Menschen ausgelegt.Jetzt müssen wir diese Struktur aufbrechen, denn heutzutage haben wir es mit der digitalen Verteilung von Daten durch Software und Server in einem globalen Netzwerk zu tun", so Skinner.

Skinner argumentiert auch, dass dies für jedes Unternehmen ein drastisch unterschiedliches Geschäftsmodell ist, und dass es jetzt aufgrund des Aufstiegs von Open Banking " einer sicheren Möglichkeit, Anbietern Zugang zu Ihren Finanzdaten zu geben " für Finanzdienstleistungen besonders relevant ist. Skinners Kommentar zeigt auch, wie wir aktuell in einer Welt leben, in der Fintech die Banken dazu bringt, das zu tun, was sie schon immer getan haben, aber dank der Technologie nun billiger, schneller und besser erfolgt.

Wenn Banken das verstehen, sagt Skinner, dann werden sie mit diesen Tausenden von neuen Fintech-Unternehmen Partnerschaften eingehen und zusammenarbeiten, in sie investieren und sie beraten. Das ist der Grund, warum Unternehmen Milliarden von Dollar an Investitionen von Banken erhalten, um Teil ihres Marktes und ihrer Gemeinschaft zu sein. Das wiederum ermöglicht es den Banken, ihren Kunden Fintech-Funktionen anzubieten.

7 Schritte für den Einstieg in eine digitale Welt

Es gibt eine digitale Revolution, die viel weiter geht, als nur das Bankwesen zu verändern. Tatsächlich stellt sie eine richtungsweisende Neuerung für Finanzdienstleistungen dar:

  1. Echtzeit: Technologie ermöglicht es uns, Geld zu beschaffen, zu sparen, auszugeben, zu investieren, Geschäfte zu tätigen, Kredite aufzunehmen und vieles mehr " und zwar in Zeitfenstern, die für uns als relevant identifiziert wurden, und nicht durch Produkte, die von Institutionen angeboten werden.
  2. Jederzeit und überall: Zugangsbarrieren werden als Grund gesehen, zu einem anderen Anbieter zu wechseln.
  3. Nahtlos: Digitale Verbraucher wollen nicht über Geld und Bankgeschäfte nachdenken. Sie wollen, dass es in ihren Lebensstil integriert wird, um die Art und Weise, wie sie leben, zu unterstützen.
  4. Personalisiert: Wenn in der Finanzwelt Dinge passieren, über die digitale Verbraucher Bescheid wissen sollten, wollen sie es direkt oder besser gesagt über ihr Gerät erfahren.
  5. Prognostisch:Mit der gezielten Sammlung von Daten im Rahmen des finanziellen Lebensstils können Banken die finanziellen Bedürfnisse von digitalen Kunden vorhersagen.
  6. Für alle: Jeder sollte das grundlegende Menschenrecht haben, Geld frei, billig und einfach an andere zu senden.
  7. Das Unerreichbare erreichen: Aufbauend auf dem letzten Punkt kann die neue Welt der Finanzen den "Long Tail" der Verbraucher erreichen, der bisher übersehen wurde.

Eine Revolution der Menschheit

Aus diesem Grund, so Skinner, haben wir im letzten Jahrzehnt einen drastischen Wandel unserer Welt erlebt und es gibt viele Entwicklungen im Bereich der nicht-traditionellen Finanzwirtschaft, die integrative Gesellschaften und neue Finanzmodelle für die Zukunft schaffen.

Im Gegensatz zu dem, was die Skeptiker sagen, verdeutlicht Skinner, dass wir durch die Digitalisierung mit Technologie eine Revolution der Menschheit erleben. Er schildert, dass es sich dabei um eine grundlegende Veränderung der Art und Weise handelt, wie wir denken, handeln, Geschäfte tätigen, reden, Beziehungen aufbauen und Strukturen schaffen. All das verlangt von Finanzinstituten ein völlig anderes Geschäftsmodell.

"Sie müssen sich schneller bewegen, als sie es in der Vergangenheit mussten", sagt Skinner. "Sie müssen flexibler sein, damit sie sich schnell verändern können. Sie müssen sich ständig an die aktuelle Revolution anpassen."

"Es ist unglaublich schwierig für traditionelle Institutionen, diese Veränderungen vorzunehmen, vor allem, wenn ihre Führungskräfte sie nicht verstehen und ihre IT-Systeme sie nicht unterstützen", sagt Skinner.

Der Artikel von Skinner in HYPERAUTOMATION ist eine Pflichtlektüre für alle, die wissen möchten, wie sich die Welt des Bankwesens als Reaktion auf die Automatisierung der Fintech-Branche und die Triebkräfte des Wandels verändert.

Hier finden Sie schon bald den nächsten Abschnitt dieses anregenden zweiteiligen Beitrags.