Finanzdienstleister stehen vor einer „neuen Realität“, die McKinsey auf die als selbstverständlich angesehenen Werte zurückführt, die digitale Akteure wie Alibaba und Amazon etabliert haben. Diese aufstrebenden Firmen haben es auf einen großen Teil der Bankkunden abgesehen, indem sie auf die profitabelsten Elemente der Bankenwertschöpfungskette abzielen.
Das Ergebnis? Datengetriebene Disruption!
In diesem Artikel aus unserer Blogreihe Zwölf Tage digitale Transformation beschreibe ich fünf mögliche Reaktionen der Banker auf diese Disruption im Jahr 2018.
Führende Banken passen sich an neue Realität an
Der weltweite Bankensektor ist zwar in vielerlei Hinsicht wieder deutlich erstarkt, doch die Leistung ist nach wie vor dürftig. Die Eigenkapitalrendite der Branche liegt bei ca. 8 % und Investoren sind noch immer vorsichtig, wenn es um Gewinne geht, was sich in niedrig bewerteten Bankenaktien widerspiegelt.
Nun sehen sich Banken mit neuen Wettbewerbern konfrontiert.
Neue digitale Akteure haben auch einen Einfluss auf die Bankenleistung, insbesondere da sie die Kundenbeziehung gefährden und durch den Margenverfall in allen Handelsbereichen.– McKinsey
Angesichts der aktuellen Entwicklungen müssen Banken reagieren, um weiterhin eine Rolle zu spielen und nicht zu reinen Versorgungsbetrieben zu werden.
Das traditionelle Geschäftsmodell von Banken beruht auf persönlichem Kontakt, bei dem alle Dokumente auf Papier vorliegen. Im Gegensatz dazu setzen digitale Banken auf den Kontakt über Geräte, der meist auf Daten basiert. Diese beiden Extreme trennen Welten, doch durch die passende digitale Technologie, mit der Personalisierung und kundenorientierter Service gestärkt und Interaktionen vereinfacht werden können, wird die datenbasierte Disruption für traditionelle Banken zu einer Chance.
Daten: Treibstoff für die digitale Bankentransformation
Auf der Sibos 2017 bestätigten Branchenexperten kürzlich die Bedeutung von Daten als Treibstoff für die digitale Transformation. Durch Integration und Nutzung von Daten – und zwar über das gesamte Spektrum der Automatisierungsmöglichkeiten, wie RPA, Bots und künstliche Intelligenz (KI) – können Finanzdienstleistungsinstitute im Zuge der digitalen Transformation ihre Betriebsmodelle und Geschäftsprozesse weiterentwickeln.
Das sind vor allem gute Neuigkeiten für Banken, die über große Datenmengen verfügen – vor allem Geschäfts-, aber auch Verhaltensdaten. Diese können in Kombination mit neuen Technologien voll ausgeschöpft werden, um ein besseres, schnelleres und persönlicheres Bankerlebnis zu ermöglichen.
Durch das GAFA-Model Schritt halten
Im Zeitalter der digitalen Technologie sind wir alle vom „GAFA-Effekt“ (Google, Amazon, Facebook und Apple) beeinflusst. Das heißt, wir haben uns daran gewöhnt, dass wir alles, was wir wollen, wo wir wollen und wann wir wollen, per Knopfdruck über mobile Geräte bekommen können. Dieser Effekt wirkt sich auch auf die traditionell serviceorientierte Bankenwelt aus, sodass Kunden, egal ob Privatpersonen im Einzelhandel oder Unternehmen, sofortige Leistungen erwarten. Diese Erwartung ist heute die Norm und sobald diese möglicherweise nicht erfüllt wird, wenden sich Unternehmen anderen Dienstleistern zu, bei denen Sie die positive Erfahrung machen können, die sie aufgrund der GAFA-Unternehmen mittlerweile erwarten.
Die aktuellsten Forrester-Erkenntnisse bestätigen dies: Kundenerwartungen werden die digitale Transformation der Banken vorantreiben. Führungskräfte in den Banken verstehen nun, dass die digitale Transformation mit einem Geschäftswandel einhergeht.
Banken, die dieses geheime Erfolgsrezept umsetzen und sich trauen, bewährte Tools einzuführen, haben es schon weit gebracht … Mit der richtigen digitalen Technologie bieten diese Banken eine umfassende und positive Erfahrung und so gelingt es ihnen, in allen Kundenkreisen ihre Bedeutung zu wahren.
Vorhersagen für die fünf wichtigsten Trends
Welche Schritte unternehmen clevere Banker also, um 2018 am Ball zu bleiben? Das sind meine Vorhersagen:
- Kunden werden die neuen Market-Maker sein, die das Bankwesen neu definieren und neue Spiel- und Wettbewerbsregeln festlegen. Banken müssen innovative und kundenorientierte Angebote entwickeln, was durch effiziente Segmentierung ermöglicht wird. Besser früher als später müssen Banken die wahren Kosten eines Angebots verstehen. Dies umfasst alle expliziten und versteckten Kosten. Schließlich besteht das Ziel für alle Banken darin, ein Produkt mit einem attraktivem Preis für die entsprechenden Kundenkreise anzubieten – vom Massenmarkt bis hin zu vermögenden Privatpersonen. Der Erfolg in dieser Hinsicht wird davon abhängen, wie gut – und wie schnell – Banken reagieren. Erfahren Sie, wie eine der größten Banken Australiens ihr Kundenerlebnis mithilfe von Appian als digitale Plattform grundlegend verändert hat. Schauen Sie sich dieses Video an – Digitale Transformation bei der Bendigo Bank.
- Banken werden mit einer Reihe von Automatisierungstechnologien im Unternehmen reibungslose und effiziente kundenorientierte Erlebnisse bieten. Dazu gehören Robotic Process Automation (RPA) und künstliche Intelligenz (KI). In den letzten zehn Jahren haben sich traditionelle Legacy-Banken auf die konkreten Transaktionen zu einem bestimmten Zeitpunkt – hier und jetzt – konzentriert und dabei den Wert von Kundenbeziehungen über Zeitreihen und damit verbundene Tätigkeiten hinweg weitgehend außer acht gelassen. Wenn Banken ihre Kunden rundum verstehen, können sie ihnen passendere Angebote machen. Die Automatisierung wird für eine gesteigerte Differenzierung entscheidend sein. Dabei werden Chatbots, intelligente Agenten und andere KI-Technologien für eine bessere Kundenausrichtung sorgen.
- Im Rahmen der Ausrichtung auf den Kunden werden Banken Geschäftsprozesse überdenken müssen, um Frontend- und Backend-Funktionen digital zu integrieren. Bankmitarbeiter werden feststellen, dass eine Integration über Touch-Points und Kanäle hinweg erforderlich ist, um Kunden in Echtzeit zu erreichen und ihnen so ein neuartiges Geschäftsmodell zu bieten. So nutzt KeyBank beispielsweise Analysen, um seine Kundenreferenzen besser zu verstehen und passende Angebote und Dienstleistungen zu liefern, während TBI Bank auf cloudbasierte Risikoanalysen zurückgreift, um innerhalb von Sekunden die richtigen Entscheidungen über Kreditvergaben machen zu können.In diesem Video erfahren Sie mehr über die „vier Cs“ einer erfolgreichen Omni-Channel-Strategie für Finanzdienstleister. Transformation von Finanzinstituten durch Omni-Channel-Strategien
- Banken werden innovative und dennoch erprobte Low-Code-Plattform-Technologie einsetzen, um die Effizienz ihrer Geschäfte zu steigern. Die richtige digitale Technologie kann für Kostenvorteile sorgen. Erfahrene Führungskräfte im Bankenwesen suchen nach Möglichkeiten, um die Eigenkapitalrendite durch kostensenkende Maßnahmen, risikogewichtete Vermögensminderungen und Portfolio-Umschichtungen zu steigern. Jede dieser Maßnahmen kann einen deutlichen Einfluss auf den Zustand der Bank haben, aber sie bringen nicht alle den gleichen Mehrwert. Die Implementierung einer Plattform-Technologie wird höchstwahrscheinlich den wichtigsten Faktor bei der Verbesserung des Aufwand-Umsatz-Verhältnisses einer Bank darstellen. Erfahren Sie in diesem E-Book mehr über die Fünf Mechanismen, die sich auf die Effizienz Ihrer Bank auswirken, und wie Sie diese nutzen können.
- Banken werden die technologischen Möglichkeiten vereinheitlichter Plattformen zur umfassenden Compliance nutzen. Bestimmungen sind zum Erhalt finanzieller Stabilität gedacht, doch viele Firmen reagieren auf Bestimmungsänderungen mit einem linearen und reaktionären Ansatz. Um weiterhin den sich schnell ändernden Bestimmungen gerecht zu werden, ist Technologie mit einem flexiblen und doch voll konformen Ansatz erforderlich. Wenn Finanzinstitutionen Maßnahmen zur Einhaltung komplexer und sich überschneidender Bestimmungen ergreifen, werden sich herkömmliche Technologieansätze schnell als unwirksam erweisen. Mit einer integrierten, einheitlichen Digitalplattform und der entsprechenden Benutzeroberfläche bewältigen Banken Compliance-Herausforderungen und liefern differenzierte Kundenerlebnisse. Führende Banken berücksichtigen schon jetzt Compliance-Anforderungen in ihren Geschäftsprozessen und Technologiestrategien. Erfahren Sie mehr im E-Book Mit der Digital Transformation Platform Compliance-Anforderungen einhalten und Risiken mindern.
Strategie beschleunigt die Umsetzung
Ein genauer Blick auf datengetriebene Disruption kann dabei helfen, eine an diese „neue Realität“ angepasste Strategie zu entwickeln, mit der Banken in Zukunft ein absolut überzeugendes Erlebnis bieten können.Wenn Sie gerade dabei sind, Ihre Planung für 2018 abzuschließen, empfehle ich Ihnen, dieses Webinar anzuschauen, um Ihre Schwerpunkte richtig setzen zu können. Als besondere Gäste kommen darin Jost Hoppermann, Vice President of Application Development & Delivery bei Forrester, und Michael Heffner, Vice President, Banking & Capital Markets bei Appian zu Wort. Das sind ihre Erkenntnisse:
- Top-Trends, die die führenden Finanzdienstleister bei der Gestaltung, Auswahl und Bereitstellung von kundenorientierten Anwendungen in Zukunft beeinflussen
- Warum digital und was bedeutet digitales Banking? Wie kann digitale Transformation Geschäftsinnovationen hervorbringen und bei Finanzdienstleistungsinsitutionen für Effizienz sorgen?
- Die wichtigsten geschäftlichen Anforderungen und Prioritäten bei der Transformation auf der Grundlage von Studien und Umfragedaten
- Digitales Banking und neue Technologien 2018 und darüber hinaus
Die große Frage ist vielleicht, wo man anfangen sollte. Das hängt von Ihren strategischen geschäftlichen Erfordernissen ab.
Milan Dandawate,
Industry Marketing Manager, Finanzdienstleistungen
